Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 890 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 032,32 € | 17 032,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 613 € / mois | 48 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 240 € | 3 121 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 263 € | 2 962 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 890 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 890 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 687,69 € | 104 700,15 € | 2 790 812,31 € |
| Année 2 | 103 418,72 € | 100 969,12 € | 2 687 393,59 € |
| Année 3 | 107 289,36 € | 97 098,48 € | 2 580 104,23 € |
| Année 4 | 111 304,89 € | 93 082,95 € | 2 468 799,34 € |
| Année 5 | 115 470,71 € | 88 917,13 € | 2 353 328,63 € |
| Année 6 | 119 792,44 € | 84 595,40 € | 2 233 536,19 € |
| Année 7 | 124 275,94 € | 80 111,90 € | 2 109 260,25 € |
| Année 8 | 128 927,20 € | 75 460,64 € | 1 980 333,05 € |
| Année 9 | 133 752,57 € | 70 635,27 € | 1 846 580,48 € |
| Année 10 | 138 758,54 € | 65 629,30 € | 1 707 821,94 € |
| Année 11 | 143 951,88 € | 60 435,96 € | 1 563 870,06 € |
| Année 12 | 149 339,57 € | 55 048,27 € | 1 414 530,49 € |
| Année 13 | 154 928,92 € | 49 458,92 € | 1 259 601,57 € |
| Année 14 | 160 727,45 € | 43 660,39 € | 1 098 874,12 € |
| Année 15 | 166 743,00 € | 37 644,84 € | 932 131,12 € |
| Année 16 | 172 983,69 € | 31 404,15 € | 759 147,43 € |
| Année 17 | 179 457,99 € | 24 929,85 € | 579 689,44 € |
| Année 18 | 186 174,58 € | 18 213,26 € | 393 514,86 € |
| Année 19 | 193 142,53 € | 11 245,31 € | 200 372,33 € |
| Année 20 | 200 372,33 € | 4 016,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 890 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 289 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.