Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 990 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 621,57 € | 17 621,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 399 € / mois | 50 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 240 € | 3 229 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 763 € | 3 065 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 990 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 990 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 136,46 € | 108 322,38 € | 2 887 363,54 € |
| Année 2 | 106 996,55 € | 104 462,29 € | 2 780 366,99 € |
| Année 3 | 111 001,13 € | 100 457,71 € | 2 669 365,86 € |
| Année 4 | 115 155,57 € | 96 303,27 € | 2 554 210,29 € |
| Année 5 | 119 465,52 € | 91 993,32 € | 2 434 744,77 € |
| Année 6 | 123 936,76 € | 87 522,08 € | 2 310 808,01 € |
| Année 7 | 128 575,35 € | 82 883,49 € | 2 182 232,66 € |
| Année 8 | 133 387,57 € | 78 071,27 € | 2 048 845,09 € |
| Année 9 | 138 379,87 € | 73 078,97 € | 1 910 465,22 € |
| Année 10 | 143 559,02 € | 67 899,82 € | 1 766 906,20 € |
| Année 11 | 148 932,01 € | 62 526,83 € | 1 617 974,19 € |
| Année 12 | 154 506,11 € | 56 952,73 € | 1 463 468,08 € |
| Année 13 | 160 288,82 € | 51 170,02 € | 1 303 179,26 € |
| Année 14 | 166 287,96 € | 45 170,88 € | 1 136 891,30 € |
| Année 15 | 172 511,62 € | 38 947,22 € | 964 379,68 € |
| Année 16 | 178 968,24 € | 32 490,60 € | 785 411,44 € |
| Année 17 | 185 666,50 € | 25 792,34 € | 599 744,94 € |
| Année 18 | 192 615,46 € | 18 843,38 € | 407 129,48 € |
| Année 19 | 199 824,47 € | 11 634,37 € | 207 305,01 € |
| Année 20 | 207 305,01 € | 4 155,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 990 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 886 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 239 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 763 € (2,5%).