Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 090 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 210,83 € | 18 210,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 184 € / mois | 52 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 247 240 € | 3 337 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 263 € | 3 167 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 090 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 090 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 585,38 € | 111 944,58 € | 2 983 914,62 € |
| Année 2 | 110 574,56 € | 107 955,40 € | 2 873 340,06 € |
| Année 3 | 114 713,03 € | 103 816,93 € | 2 758 627,03 € |
| Année 4 | 119 006,41 € | 99 523,55 € | 2 639 620,62 € |
| Année 5 | 123 460,46 € | 95 069,50 € | 2 516 160,16 € |
| Année 6 | 128 081,23 € | 90 448,73 € | 2 388 078,93 € |
| Année 7 | 132 874,96 € | 85 655,00 € | 2 255 203,97 € |
| Année 8 | 137 848,06 € | 80 681,90 € | 2 117 355,91 € |
| Année 9 | 143 007,32 € | 75 522,64 € | 1 974 348,59 € |
| Année 10 | 148 359,66 € | 70 170,30 € | 1 825 988,93 € |
| Année 11 | 153 912,32 € | 64 617,64 € | 1 672 076,61 € |
| Année 12 | 159 672,82 € | 58 857,14 € | 1 512 403,79 € |
| Année 13 | 165 648,90 € | 52 881,06 € | 1 346 754,89 € |
| Année 14 | 171 848,65 € | 46 681,31 € | 1 174 906,24 € |
| Année 15 | 178 280,46 € | 40 249,50 € | 996 625,78 € |
| Année 16 | 184 952,97 € | 33 576,99 € | 811 672,81 € |
| Année 17 | 191 875,21 € | 26 654,75 € | 619 797,60 € |
| Année 18 | 199 056,56 € | 19 473,40 € | 420 741,04 € |
| Année 19 | 206 506,65 € | 12 023,31 € | 214 234,39 € |
| Année 20 | 214 234,39 € | 4 294,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 090 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 309 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.