Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 090 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 113,08 € | 15 113,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 797 € / mois | 43 180 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 247 240 € | 3 337 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 263 € | 3 167 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 090 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 090 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 560,08 € | 128 796,88 € | 3 037 939,92 € |
| Année 2 | 54 810,60 € | 126 546,36 € | 2 983 129,32 € |
| Année 3 | 57 157,48 € | 124 199,48 € | 2 925 971,84 € |
| Année 4 | 59 604,85 € | 121 752,11 € | 2 866 366,99 € |
| Année 5 | 62 157,01 € | 119 199,95 € | 2 804 209,98 € |
| Année 6 | 64 818,47 € | 116 538,49 € | 2 739 391,51 € |
| Année 7 | 67 593,85 € | 113 763,11 € | 2 671 797,66 € |
| Année 8 | 70 488,09 € | 110 868,87 € | 2 601 309,57 € |
| Année 9 | 73 506,25 € | 107 850,71 € | 2 527 803,32 € |
| Année 10 | 76 653,65 € | 104 703,31 € | 2 451 149,67 € |
| Année 11 | 79 935,79 € | 101 421,17 € | 2 371 213,88 € |
| Année 12 | 83 358,48 € | 97 998,48 € | 2 287 855,40 € |
| Année 13 | 86 927,75 € | 94 429,21 € | 2 200 927,65 € |
| Année 14 | 90 649,81 € | 90 707,15 € | 2 110 277,84 € |
| Année 15 | 94 531,25 € | 86 825,71 € | 2 015 746,59 € |
| Année 16 | 98 578,88 € | 82 778,08 € | 1 917 167,71 € |
| Année 17 | 102 799,82 € | 78 557,14 € | 1 814 367,89 € |
| Année 18 | 107 201,53 € | 74 155,43 € | 1 707 166,36 € |
| Année 19 | 111 791,67 € | 69 565,29 € | 1 595 374,69 € |
| Année 20 | 116 578,37 € | 64 778,59 € | 1 478 796,32 € |
| Année 21 | 121 570,03 € | 59 786,93 € | 1 357 226,29 € |
| Année 22 | 126 775,41 € | 54 581,55 € | 1 230 450,88 € |
| Année 23 | 132 203,67 € | 49 153,29 € | 1 098 247,21 € |
| Année 24 | 137 864,39 € | 43 492,57 € | 960 382,82 € |
| Année 25 | 143 767,47 € | 37 589,49 € | 816 615,35 € |
| Année 26 | 149 923,30 € | 31 433,66 € | 666 692,05 € |
| Année 27 | 156 342,71 € | 25 014,25 € | 510 349,34 € |
| Année 28 | 163 037,00 € | 18 319,96 € | 347 312,34 € |
| Année 29 | 170 017,92 € | 11 339,04 € | 177 294,42 € |
| Année 30 | 177 294,42 € | 4 059,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 090 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 247 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 263 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 309 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.