Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 090 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 215,06 € | 22 215,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 318 € / mois | 63 472 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 247 240 € | 3 337 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 263 € | 3 167 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 090 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 090 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 525,17 € | 108 055,55 € | 2 931 974,83 € |
| Année 2 | 164 294,40 € | 102 286,32 € | 2 767 680,43 € |
| Année 3 | 170 273,64 € | 96 307,08 € | 2 597 406,79 € |
| Année 4 | 176 470,45 € | 90 110,27 € | 2 420 936,34 € |
| Année 5 | 182 892,79 € | 83 687,93 € | 2 238 043,55 € |
| Année 6 | 189 548,87 € | 77 031,85 € | 2 048 494,68 € |
| Année 7 | 196 447,19 € | 70 133,53 € | 1 852 047,49 € |
| Année 8 | 203 596,53 € | 62 984,19 € | 1 648 450,96 € |
| Année 9 | 211 006,07 € | 55 574,65 € | 1 437 444,89 € |
| Année 10 | 218 685,29 € | 47 895,43 € | 1 218 759,60 € |
| Année 11 | 226 643,96 € | 39 936,76 € | 992 115,64 € |
| Année 12 | 234 892,29 € | 31 688,43 € | 757 223,35 € |
| Année 13 | 243 440,82 € | 23 139,90 € | 513 782,53 € |
| Année 14 | 252 300,42 € | 14 280,30 € | 261 482,11 € |
| Année 15 | 261 482,11 € | 5 098,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 090 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 309 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.