Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 990 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 496,24 € | 21 496,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 140 € / mois | 61 418 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 240 € | 3 229 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 763 € | 3 065 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 990 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 990 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 395,71 € | 104 559,17 € | 2 837 104,29 € |
| Année 2 | 158 978,28 € | 98 976,60 € | 2 678 126,01 € |
| Année 3 | 164 764,03 € | 93 190,85 € | 2 513 361,98 € |
| Année 4 | 170 760,33 € | 87 194,55 € | 2 342 601,65 € |
| Année 5 | 176 974,88 € | 80 980,00 € | 2 165 626,77 € |
| Année 6 | 183 415,55 € | 74 539,33 € | 1 982 211,22 € |
| Année 7 | 190 090,66 € | 67 864,22 € | 1 792 120,56 € |
| Année 8 | 197 008,69 € | 60 946,19 € | 1 595 111,87 € |
| Année 9 | 204 178,48 € | 53 776,40 € | 1 390 933,39 € |
| Année 10 | 211 609,21 € | 46 345,67 € | 1 179 324,18 € |
| Année 11 | 219 310,37 € | 38 644,51 € | 960 013,81 € |
| Année 12 | 227 291,78 € | 30 663,10 € | 732 722,03 € |
| Année 13 | 235 563,70 € | 22 391,18 € | 497 158,33 € |
| Année 14 | 244 136,64 € | 13 818,24 € | 253 021,69 € |
| Année 15 | 253 021,69 € | 4 933,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 990 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 299 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 239 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 763 € (2,5%).