Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 990 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 375,09 € | 15 375,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 591 € / mois | 43 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 240 € | 3 229 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 763 € | 3 065 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 990 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 990 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 614,00 € | 110 887,08 € | 2 916 886,00 € |
| Année 2 | 76 422,49 € | 108 078,59 € | 2 840 463,51 € |
| Année 3 | 79 338,12 € | 105 162,96 € | 2 761 125,39 € |
| Année 4 | 82 364,95 € | 102 136,13 € | 2 678 760,44 € |
| Année 5 | 85 507,28 € | 98 993,80 € | 2 593 253,16 € |
| Année 6 | 88 769,49 € | 95 731,59 € | 2 504 483,67 € |
| Année 7 | 92 156,17 € | 92 344,91 € | 2 412 327,50 € |
| Année 8 | 95 672,05 € | 88 829,03 € | 2 316 655,45 € |
| Année 9 | 99 322,05 € | 85 179,03 € | 2 217 333,40 € |
| Année 10 | 103 111,33 € | 81 389,75 € | 2 114 222,07 € |
| Année 11 | 107 045,16 € | 77 455,92 € | 2 007 176,91 € |
| Année 12 | 111 129,06 € | 73 372,02 € | 1 896 047,85 € |
| Année 13 | 115 368,79 € | 69 132,29 € | 1 780 679,06 € |
| Année 14 | 119 770,25 € | 64 730,83 € | 1 660 908,81 € |
| Année 15 | 124 339,63 € | 60 161,45 € | 1 536 569,18 € |
| Année 16 | 129 083,36 € | 55 417,72 € | 1 407 485,82 € |
| Année 17 | 134 008,04 € | 50 493,04 € | 1 273 477,78 € |
| Année 18 | 139 120,62 € | 45 380,46 € | 1 134 357,16 € |
| Année 19 | 144 428,26 € | 40 072,82 € | 989 928,90 € |
| Année 20 | 149 938,37 € | 34 562,71 € | 839 990,53 € |
| Année 21 | 155 658,73 € | 28 842,35 € | 684 331,80 € |
| Année 22 | 161 597,32 € | 22 903,76 € | 522 734,48 € |
| Année 23 | 167 762,44 € | 16 738,64 € | 354 972,04 € |
| Année 24 | 174 162,79 € | 10 338,29 € | 180 809,25 € |
| Année 25 | 180 809,25 € | 3 693,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 990 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.