Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 940 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 118,03 € | 15 118,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 812 € / mois | 43 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 240 € | 3 175 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 513 € | 3 014 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 940 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 940 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 383,31 € | 109 033,05 € | 2 868 116,69 € |
| Année 2 | 75 144,82 € | 106 271,54 € | 2 792 971,87 € |
| Année 3 | 78 011,66 € | 103 404,70 € | 2 714 960,21 € |
| Année 4 | 80 987,92 € | 100 428,44 € | 2 633 972,29 € |
| Année 5 | 84 077,73 € | 97 338,63 € | 2 549 894,56 € |
| Année 6 | 87 285,38 € | 94 130,98 € | 2 462 609,18 € |
| Année 7 | 90 615,44 € | 90 800,92 € | 2 371 993,74 € |
| Année 8 | 94 072,54 € | 87 343,82 € | 2 277 921,20 € |
| Année 9 | 97 661,53 € | 83 754,83 € | 2 180 259,67 € |
| Année 10 | 101 387,44 € | 80 028,92 € | 2 078 872,23 € |
| Année 11 | 105 255,50 € | 76 160,86 € | 1 973 616,73 € |
| Année 12 | 109 271,14 € | 72 145,22 € | 1 864 345,59 € |
| Année 13 | 113 439,98 € | 67 976,38 € | 1 750 905,61 € |
| Année 14 | 117 767,86 € | 63 648,50 € | 1 633 137,75 € |
| Année 15 | 122 260,83 € | 59 155,53 € | 1 510 876,92 € |
| Année 16 | 126 925,25 € | 54 491,11 € | 1 383 951,67 € |
| Année 17 | 131 767,61 € | 49 648,75 € | 1 252 184,06 € |
| Année 18 | 136 794,71 € | 44 621,65 € | 1 115 389,35 € |
| Année 19 | 142 013,62 € | 39 402,74 € | 973 375,73 € |
| Année 20 | 147 431,62 € | 33 984,74 € | 825 944,11 € |
| Année 21 | 153 056,32 € | 28 360,04 € | 672 887,79 € |
| Année 22 | 158 895,64 € | 22 520,72 € | 513 992,15 € |
| Année 23 | 164 957,71 € | 16 458,65 € | 349 034,44 € |
| Année 24 | 171 251,04 € | 10 165,32 € | 177 783,40 € |
| Année 25 | 177 783,40 € | 3 631,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 940 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 235 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 513 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 294 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.