Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 190 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 800,08 € | 18 800,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 970 € / mois | 53 715 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 255 240 € | 3 445 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 763 € | 3 270 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 190 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 190 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 034,14 € | 115 566,82 € | 3 080 465,86 € |
| Année 2 | 114 152,40 € | 111 448,56 € | 2 966 313,46 € |
| Année 3 | 118 424,81 € | 107 176,15 € | 2 847 888,65 € |
| Année 4 | 122 857,11 € | 102 743,85 € | 2 725 031,54 € |
| Année 5 | 127 455,27 € | 98 145,69 € | 2 597 576,27 € |
| Année 6 | 132 225,56 € | 93 375,40 € | 2 465 350,71 € |
| Année 7 | 137 174,37 € | 88 426,59 € | 2 328 176,34 € |
| Année 8 | 142 308,42 € | 83 292,54 € | 2 185 867,92 € |
| Année 9 | 147 634,61 € | 77 966,35 € | 2 038 233,31 € |
| Année 10 | 153 160,14 € | 72 440,82 € | 1 885 073,17 € |
| Année 11 | 158 892,47 € | 66 708,49 € | 1 726 180,70 € |
| Année 12 | 164 839,36 € | 60 761,60 € | 1 561 341,34 € |
| Année 13 | 171 008,82 € | 54 592,14 € | 1 390 332,52 € |
| Année 14 | 177 409,17 € | 48 191,79 € | 1 212 923,35 € |
| Année 15 | 184 049,07 € | 41 551,89 € | 1 028 874,28 € |
| Année 16 | 190 937,51 € | 34 663,45 € | 837 936,77 € |
| Année 17 | 198 083,74 € | 27 517,22 € | 639 853,03 € |
| Année 18 | 205 497,42 € | 20 103,54 € | 434 355,61 € |
| Année 19 | 213 188,60 € | 12 412,36 € | 221 167,01 € |
| Année 20 | 221 167,01 € | 4 433,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 190 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 319 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.