Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 240 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 094,70 € | 19 094,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 863 € / mois | 54 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 259 240 € | 3 499 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 013 € | 3 321 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 240 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 240 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 758,50 € | 117 377,90 € | 3 128 741,50 € |
| Année 2 | 115 941,29 € | 113 195,11 € | 3 012 800,21 € |
| Année 3 | 120 280,63 € | 108 855,77 € | 2 892 519,58 € |
| Année 4 | 124 782,36 € | 104 354,04 € | 2 767 737,22 € |
| Année 5 | 129 452,61 € | 99 683,79 € | 2 638 284,61 € |
| Année 6 | 134 297,65 € | 94 838,75 € | 2 503 986,96 € |
| Année 7 | 139 324,03 € | 89 812,37 € | 2 364 662,93 € |
| Année 8 | 144 538,53 € | 84 597,87 € | 2 220 124,40 € |
| Année 9 | 149 948,18 € | 79 188,22 € | 2 070 176,22 € |
| Année 10 | 155 560,28 € | 73 576,12 € | 1 914 615,94 € |
| Année 11 | 161 382,44 € | 67 753,96 € | 1 753 233,50 € |
| Année 12 | 167 422,54 € | 61 713,86 € | 1 585 810,96 € |
| Année 13 | 173 688,67 € | 55 447,73 € | 1 412 122,29 € |
| Année 14 | 180 189,32 € | 48 947,08 € | 1 231 932,97 € |
| Année 15 | 186 933,27 € | 42 203,13 € | 1 044 999,70 € |
| Année 16 | 193 929,64 € | 35 206,76 € | 851 070,06 € |
| Année 17 | 201 187,89 € | 27 948,51 € | 649 882,17 € |
| Année 18 | 208 717,76 € | 20 418,64 € | 441 164,41 € |
| Année 19 | 216 529,45 € | 12 606,95 € | 224 634,96 € |
| Année 20 | 224 634,96 € | 4 502,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 240 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 324 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.