Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 340 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 683,96 € | 19 683,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 648 € / mois | 56 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 240 € | 3 607 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 513 € | 3 424 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 340 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 340 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 207,39 € | 121 000,13 € | 3 225 292,61 € |
| Année 2 | 119 519,26 € | 116 688,26 € | 3 105 773,35 € |
| Année 3 | 123 992,53 € | 112 214,99 € | 2 981 780,82 € |
| Année 4 | 128 633,22 € | 107 574,30 € | 2 853 147,60 € |
| Année 5 | 133 447,57 € | 102 759,95 € | 2 719 700,03 € |
| Année 6 | 138 442,14 € | 97 765,38 € | 2 581 257,89 € |
| Année 7 | 143 623,59 € | 92 583,93 € | 2 437 634,30 € |
| Année 8 | 148 999,03 € | 87 208,49 € | 2 288 635,27 € |
| Année 9 | 154 575,63 € | 81 631,89 € | 2 134 059,64 € |
| Année 10 | 160 360,92 € | 75 846,60 € | 1 973 698,72 € |
| Année 11 | 166 362,80 € | 69 844,72 € | 1 807 335,92 € |
| Année 12 | 172 589,24 € | 63 618,28 € | 1 634 746,68 € |
| Année 13 | 179 048,78 € | 57 158,74 € | 1 455 697,90 € |
| Année 14 | 185 750,04 € | 50 457,48 € | 1 269 947,86 € |
| Année 15 | 192 702,11 € | 43 505,41 € | 1 077 245,75 € |
| Année 16 | 199 914,41 € | 36 293,11 € | 877 331,34 € |
| Année 17 | 207 396,60 € | 28 810,92 € | 669 934,74 € |
| Année 18 | 215 158,86 € | 21 048,66 € | 454 775,88 € |
| Année 19 | 223 211,64 € | 12 995,88 € | 231 564,24 € |
| Année 20 | 231 564,24 € | 4 641,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 340 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 240 €.