Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 390 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 978,58 € | 19 978,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 541 € / mois | 57 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 240 € | 3 661 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 763 € | 3 475 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 390 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 390 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 931,73 € | 122 811,23 € | 3 273 568,27 € |
| Année 2 | 121 308,12 € | 118 434,84 € | 3 152 260,15 € |
| Année 3 | 125 848,34 € | 113 894,62 € | 3 026 411,81 € |
| Année 4 | 130 558,47 € | 109 184,49 € | 2 895 853,34 € |
| Année 5 | 135 444,91 € | 104 298,05 € | 2 760 408,43 € |
| Année 6 | 140 514,23 € | 99 228,73 € | 2 619 894,20 € |
| Année 7 | 145 773,24 € | 93 969,72 € | 2 474 120,96 € |
| Année 8 | 151 229,12 € | 88 513,84 € | 2 322 891,84 € |
| Année 9 | 156 889,19 € | 82 853,77 € | 2 166 002,65 € |
| Année 10 | 162 761,10 € | 76 981,86 € | 2 003 241,55 € |
| Année 11 | 168 852,76 € | 70 890,20 € | 1 834 388,79 € |
| Année 12 | 175 172,43 € | 64 570,53 € | 1 659 216,36 € |
| Année 13 | 181 728,63 € | 58 014,33 € | 1 477 487,73 € |
| Année 14 | 188 530,19 € | 51 212,77 € | 1 288 957,54 € |
| Année 15 | 195 586,34 € | 44 156,62 € | 1 093 371,20 € |
| Année 16 | 202 906,55 € | 36 836,41 € | 890 464,65 € |
| Année 17 | 210 500,75 € | 29 242,21 € | 679 963,90 € |
| Année 18 | 218 379,18 € | 21 363,78 € | 461 584,72 € |
| Année 19 | 226 552,48 € | 13 190,48 € | 235 032,24 € |
| Année 20 | 235 032,24 € | 4 711,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 390 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 686 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 271 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 763 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.