Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 390 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 580,13 € | 16 580,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 243 € / mois | 47 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 240 € | 3 661 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 763 € | 3 475 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 390 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 390 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 662,14 € | 141 299,42 € | 3 332 837,86 € |
| Année 2 | 60 131,12 € | 138 830,44 € | 3 272 706,74 € |
| Année 3 | 62 705,83 € | 136 255,73 € | 3 210 000,91 € |
| Année 4 | 65 390,76 € | 133 570,80 € | 3 144 610,15 € |
| Année 5 | 68 190,66 € | 130 770,90 € | 3 076 419,49 € |
| Année 6 | 71 110,47 € | 127 851,09 € | 3 005 309,02 € |
| Année 7 | 74 155,27 € | 124 806,29 € | 2 931 153,75 € |
| Année 8 | 77 330,46 € | 121 631,10 € | 2 853 823,29 € |
| Année 9 | 80 641,57 € | 118 319,99 € | 2 773 181,72 € |
| Année 10 | 84 094,49 € | 114 867,07 € | 2 689 087,23 € |
| Année 11 | 87 695,23 € | 111 266,33 € | 2 601 392,00 € |
| Année 12 | 91 450,19 € | 107 511,37 € | 2 509 941,81 € |
| Année 13 | 95 365,90 € | 103 595,66 € | 2 414 575,91 € |
| Année 14 | 99 449,29 € | 99 512,27 € | 2 315 126,62 € |
| Année 15 | 103 707,51 € | 95 254,05 € | 2 211 419,11 € |
| Année 16 | 108 148,04 € | 90 813,52 € | 2 103 271,07 € |
| Année 17 | 112 778,73 € | 86 182,83 € | 1 990 492,34 € |
| Année 18 | 117 607,68 € | 81 353,88 € | 1 872 884,66 € |
| Année 19 | 122 643,41 € | 76 318,15 € | 1 750 241,25 € |
| Année 20 | 127 894,77 € | 71 066,79 € | 1 622 346,48 € |
| Année 21 | 133 370,96 € | 65 590,60 € | 1 488 975,52 € |
| Année 22 | 139 081,68 € | 59 879,88 € | 1 349 893,84 € |
| Année 23 | 145 036,85 € | 53 924,71 € | 1 204 856,99 € |
| Année 24 | 151 247,05 € | 47 714,51 € | 1 053 609,94 € |
| Année 25 | 157 723,14 € | 41 238,42 € | 895 886,80 € |
| Année 26 | 164 476,53 € | 34 485,03 € | 731 410,27 € |
| Année 27 | 171 519,07 € | 27 442,49 € | 559 891,20 € |
| Année 28 | 178 863,19 € | 20 098,37 € | 381 028,01 € |
| Année 29 | 186 521,73 € | 12 439,83 € | 194 506,28 € |
| Année 30 | 194 506,28 € | 4 453,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 390 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 271 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 763 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.