Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 490 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 069,14 € | 17 069,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 725 € / mois | 48 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 240 € | 3 769 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 263 € | 3 577 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 490 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 490 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 362,76 € | 145 466,92 € | 3 431 137,24 € |
| Année 2 | 61 904,54 € | 142 925,14 € | 3 369 232,70 € |
| Année 3 | 64 555,19 € | 140 274,49 € | 3 304 677,51 € |
| Année 4 | 67 319,31 € | 137 510,37 € | 3 237 358,20 € |
| Année 5 | 70 201,79 € | 134 627,89 € | 3 167 156,41 € |
| Année 6 | 73 207,68 € | 131 622,00 € | 3 093 948,73 € |
| Année 7 | 76 342,28 € | 128 487,40 € | 3 017 606,45 € |
| Année 8 | 79 611,14 € | 125 218,54 € | 2 937 995,31 € |
| Année 9 | 83 019,91 € | 121 809,77 € | 2 854 975,40 € |
| Année 10 | 86 574,66 € | 118 255,02 € | 2 768 400,74 € |
| Année 11 | 90 281,62 € | 114 548,06 € | 2 678 119,12 € |
| Année 12 | 94 147,29 € | 110 682,39 € | 2 583 971,83 € |
| Année 13 | 98 178,49 € | 106 651,19 € | 2 485 793,34 € |
| Année 14 | 102 382,28 € | 102 447,40 € | 2 383 411,06 € |
| Année 15 | 106 766,12 € | 98 063,56 € | 2 276 644,94 € |
| Année 16 | 111 337,63 € | 93 492,05 € | 2 165 307,31 € |
| Année 17 | 116 104,86 € | 88 724,82 € | 2 049 202,45 € |
| Année 18 | 121 076,24 € | 83 753,44 € | 1 928 126,21 € |
| Année 19 | 126 260,51 € | 78 569,17 € | 1 801 865,70 € |
| Année 20 | 131 666,72 € | 73 162,96 € | 1 670 198,98 € |
| Année 21 | 137 304,43 € | 67 525,25 € | 1 532 894,55 € |
| Année 22 | 143 183,52 € | 61 646,16 € | 1 389 711,03 € |
| Année 23 | 149 314,35 € | 55 515,33 € | 1 240 396,68 € |
| Année 24 | 155 707,68 € | 49 122,00 € | 1 084 689,00 € |
| Année 25 | 162 374,79 € | 42 454,89 € | 922 314,21 € |
| Année 26 | 169 327,36 € | 35 502,32 € | 752 986,85 € |
| Année 27 | 176 577,62 € | 28 252,06 € | 576 409,23 € |
| Année 28 | 184 138,31 € | 20 691,37 € | 392 270,92 € |
| Année 29 | 192 022,75 € | 12 806,93 € | 200 248,17 € |
| Année 30 | 200 248,17 € | 4 584,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 490 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 769 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.