Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 590 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 558,16 € | 17 558,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 207 € / mois | 50 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 240 € | 3 877 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 763 € | 3 680 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 590 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 063,49 € | 149 634,43 € | 3 529 436,51 € |
| Année 2 | 63 678,10 € | 147 019,82 € | 3 465 758,41 € |
| Année 3 | 66 404,69 € | 144 293,23 € | 3 399 353,72 € |
| Année 4 | 69 247,99 € | 141 449,93 € | 3 330 105,73 € |
| Année 5 | 72 213,06 € | 138 484,86 € | 3 257 892,67 € |
| Année 6 | 75 305,08 € | 135 392,84 € | 3 182 587,59 € |
| Année 7 | 78 529,49 € | 132 168,43 € | 3 104 058,10 € |
| Année 8 | 81 891,98 € | 128 805,94 € | 3 022 166,12 € |
| Année 9 | 85 398,42 € | 125 299,50 € | 2 936 767,70 € |
| Année 10 | 89 055,01 € | 121 642,91 € | 2 847 712,69 € |
| Année 11 | 92 868,15 € | 117 829,77 € | 2 754 844,54 € |
| Année 12 | 96 844,59 € | 113 853,33 € | 2 657 999,95 € |
| Année 13 | 100 991,28 € | 109 706,64 € | 2 557 008,67 € |
| Année 14 | 105 315,53 € | 105 382,39 € | 2 451 693,14 € |
| Année 15 | 109 824,93 € | 100 872,99 € | 2 341 868,21 € |
| Année 16 | 114 527,41 € | 96 170,51 € | 2 227 340,80 € |
| Année 17 | 119 431,26 € | 91 266,66 € | 2 107 909,54 € |
| Année 18 | 124 545,08 € | 86 152,84 € | 1 983 364,46 € |
| Année 19 | 129 877,84 € | 80 820,08 € | 1 853 486,62 € |
| Année 20 | 135 438,96 € | 75 258,96 € | 1 718 047,66 € |
| Année 21 | 141 238,16 € | 69 459,76 € | 1 576 809,50 € |
| Année 22 | 147 285,71 € | 63 412,21 € | 1 429 523,79 € |
| Année 23 | 153 592,20 € | 57 105,72 € | 1 275 931,59 € |
| Année 24 | 160 168,71 € | 50 529,21 € | 1 115 762,88 € |
| Année 25 | 167 026,82 € | 43 671,10 € | 948 736,06 € |
| Année 26 | 174 178,55 € | 36 519,37 € | 774 557,51 € |
| Année 27 | 181 636,54 € | 29 061,38 € | 592 920,97 € |
| Année 28 | 189 413,86 € | 21 284,06 € | 403 507,11 € |
| Année 29 | 197 524,20 € | 13 173,72 € | 205 982,91 € |
| Année 30 | 205 982,91 € | 4 716,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 590 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 166 €.