Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 640 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 802,67 € | 17 802,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 947 € / mois | 50 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 291 240 € | 3 931 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 013 € | 3 731 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 640 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 640 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 913,86 € | 151 718,18 € | 3 578 586,14 € |
| Année 2 | 64 564,89 € | 149 067,15 € | 3 514 021,25 € |
| Année 3 | 67 329,45 € | 146 302,59 € | 3 446 691,80 € |
| Année 4 | 70 212,35 € | 143 419,69 € | 3 376 479,45 € |
| Année 5 | 73 218,68 € | 140 413,36 € | 3 303 260,77 € |
| Année 6 | 76 353,77 € | 137 278,27 € | 3 226 907,00 € |
| Année 7 | 79 623,08 € | 134 008,96 € | 3 147 283,92 € |
| Année 8 | 83 032,39 € | 130 599,65 € | 3 064 251,53 € |
| Année 9 | 86 587,67 € | 127 044,37 € | 2 977 663,86 € |
| Année 10 | 90 295,18 € | 123 336,86 € | 2 887 368,68 € |
| Année 11 | 94 161,42 € | 119 470,62 € | 2 793 207,26 € |
| Année 12 | 98 193,26 € | 115 438,78 € | 2 695 014,00 € |
| Année 13 | 102 397,69 € | 111 234,35 € | 2 592 616,31 € |
| Année 14 | 106 782,14 € | 106 849,90 € | 2 485 834,17 € |
| Année 15 | 111 354,35 € | 102 277,69 € | 2 374 479,82 € |
| Année 16 | 116 122,33 € | 97 509,71 € | 2 258 357,49 € |
| Année 17 | 121 094,45 € | 92 537,59 € | 2 137 263,04 € |
| Année 18 | 126 279,47 € | 87 352,57 € | 2 010 983,57 € |
| Année 19 | 131 686,50 € | 81 945,54 € | 1 879 297,07 € |
| Année 20 | 137 325,06 € | 76 306,98 € | 1 741 972,01 € |
| Année 21 | 143 205,04 € | 70 427,00 € | 1 598 766,97 € |
| Année 22 | 149 336,81 € | 64 295,23 € | 1 449 430,16 € |
| Année 23 | 155 731,11 € | 57 900,93 € | 1 293 699,05 € |
| Année 24 | 162 399,20 € | 51 232,84 € | 1 131 299,85 € |
| Année 25 | 169 352,80 € | 44 279,24 € | 961 947,05 € |
| Année 26 | 176 604,15 € | 37 027,89 € | 785 342,90 € |
| Année 27 | 184 165,99 € | 29 466,05 € | 601 176,91 € |
| Année 28 | 192 051,63 € | 21 580,41 € | 409 125,28 € |
| Année 29 | 200 274,90 € | 13 357,14 € | 208 850,38 € |
| Année 30 | 208 850,38 € | 4 781,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 640 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 865 €.