Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 740 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 291,69 € | 18 291,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 429 € / mois | 52 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 299 240 € | 4 039 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 513 € | 3 834 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 740 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 740 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 614,58 € | 155 885,70 € | 3 676 885,42 € |
| Année 2 | 66 338,45 € | 153 161,83 € | 3 610 546,97 € |
| Année 3 | 69 178,93 € | 150 321,35 € | 3 541 368,04 € |
| Année 4 | 72 141,02 € | 147 359,26 € | 3 469 227,02 € |
| Année 5 | 75 229,98 € | 144 270,30 € | 3 393 997,04 € |
| Année 6 | 78 451,15 € | 141 049,13 € | 3 315 545,89 € |
| Année 7 | 81 810,27 € | 137 690,01 € | 3 233 735,62 € |
| Année 8 | 85 313,23 € | 134 187,05 € | 3 148 422,39 € |
| Année 9 | 88 966,18 € | 130 534,10 € | 3 059 456,21 € |
| Année 10 | 92 775,53 € | 126 724,75 € | 2 966 680,68 € |
| Année 11 | 96 748,01 € | 122 752,27 € | 2 869 932,67 € |
| Année 12 | 100 890,56 € | 118 609,72 € | 2 769 042,11 € |
| Année 13 | 105 210,48 € | 114 289,80 € | 2 663 831,63 € |
| Année 14 | 109 715,40 € | 109 784,88 € | 2 554 116,23 € |
| Année 15 | 114 413,18 € | 105 087,10 € | 2 439 703,05 € |
| Année 16 | 119 312,12 € | 100 188,16 € | 2 320 390,93 € |
| Année 17 | 124 420,83 € | 95 079,45 € | 2 195 970,10 € |
| Année 18 | 129 748,28 € | 89 752,00 € | 2 066 221,82 € |
| Année 19 | 135 303,83 € | 84 196,45 € | 1 930 917,99 € |
| Année 20 | 141 097,29 € | 78 402,99 € | 1 789 820,70 € |
| Année 21 | 147 138,81 € | 72 361,47 € | 1 642 681,89 € |
| Année 22 | 153 438,98 € | 66 061,30 € | 1 489 242,91 € |
| Année 23 | 160 008,93 € | 59 491,35 € | 1 329 233,98 € |
| Année 24 | 166 860,20 € | 52 640,08 € | 1 162 373,78 € |
| Année 25 | 174 004,82 € | 45 495,46 € | 988 368,96 € |
| Année 26 | 181 455,35 € | 38 044,93 € | 806 913,61 € |
| Année 27 | 189 224,91 € | 30 275,37 € | 617 688,70 € |
| Année 28 | 197 327,14 € | 22 173,14 € | 420 361,56 € |
| Année 29 | 205 776,31 € | 13 723,97 € | 214 585,25 € |
| Année 30 | 214 585,25 € | 4 913,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 740 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 886 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.