Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 740 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 887,37 € | 26 887,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 477 € / mois | 76 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 299 240 € | 4 039 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 513 € | 3 834 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 740 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 740 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 866,42 € | 130 782,02 € | 3 548 633,58 € |
| Année 2 | 198 849,09 € | 123 799,35 € | 3 349 784,49 € |
| Année 3 | 206 085,87 € | 116 562,57 € | 3 143 698,62 € |
| Année 4 | 213 585,99 € | 109 062,45 € | 2 930 112,63 € |
| Année 5 | 221 359,10 € | 101 289,34 € | 2 708 753,53 € |
| Année 6 | 229 415,08 € | 93 233,36 € | 2 479 338,45 € |
| Année 7 | 237 764,25 € | 84 884,19 € | 2 241 574,20 € |
| Année 8 | 246 417,28 € | 76 231,16 € | 1 995 156,92 € |
| Année 9 | 255 385,22 € | 67 263,22 € | 1 739 771,70 € |
| Année 10 | 264 679,54 € | 57 968,90 € | 1 475 092,16 € |
| Année 11 | 274 312,09 € | 48 336,35 € | 1 200 780,07 € |
| Année 12 | 284 295,23 € | 38 353,21 € | 916 484,84 € |
| Année 13 | 294 641,67 € | 28 006,77 € | 621 843,17 € |
| Année 14 | 305 364,64 € | 17 283,80 € | 316 478,53 € |
| Année 15 | 316 478,53 € | 6 170,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 740 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 374 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.