Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 690 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 527,96 € | 26 527,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 388 € / mois | 75 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 240 € | 3 985 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 263 € | 3 782 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 690 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 690 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 301,70 € | 129 033,82 € | 3 501 198,30 € |
| Année 2 | 196 191,00 € | 122 144,52 € | 3 305 007,30 € |
| Année 3 | 203 331,05 € | 115 004,47 € | 3 101 676,25 € |
| Année 4 | 210 730,93 € | 107 604,59 € | 2 890 945,32 € |
| Année 5 | 218 400,15 € | 99 935,37 € | 2 672 545,17 € |
| Année 6 | 226 348,43 € | 91 987,09 € | 2 446 196,74 € |
| Année 7 | 234 586,00 € | 83 749,52 € | 2 211 610,74 € |
| Année 8 | 243 123,38 € | 75 212,14 € | 1 968 487,36 € |
| Année 9 | 251 971,43 € | 66 364,09 € | 1 716 515,93 € |
| Année 10 | 261 141,50 € | 57 194,02 € | 1 455 374,43 € |
| Année 11 | 270 645,28 € | 47 690,24 € | 1 184 729,15 € |
| Année 12 | 280 494,97 € | 37 840,55 € | 904 234,18 € |
| Année 13 | 290 703,11 € | 27 632,41 € | 613 531,07 € |
| Année 14 | 301 282,73 € | 17 052,79 € | 312 248,34 € |
| Année 15 | 312 248,34 € | 6 088,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 690 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 794 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.