Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 690 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 974,01 € | 18 974,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 497 € / mois | 54 211 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 240 € | 3 985 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 263 € | 3 782 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 690 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 690 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 845,22 € | 136 842,90 € | 3 599 654,78 € |
| Année 2 | 94 311,09 € | 133 377,03 € | 3 505 343,69 € |
| Année 3 | 97 909,16 € | 129 778,96 € | 3 407 434,53 € |
| Année 4 | 101 644,54 € | 126 043,58 € | 3 305 789,99 € |
| Année 5 | 105 522,40 € | 122 165,72 € | 3 200 267,59 € |
| Année 6 | 109 548,20 € | 118 139,92 € | 3 090 719,39 € |
| Année 7 | 113 727,61 € | 113 960,51 € | 2 976 991,78 € |
| Année 8 | 118 066,47 € | 109 621,65 € | 2 858 925,31 € |
| Année 9 | 122 570,87 € | 105 117,25 € | 2 736 354,44 € |
| Année 10 | 127 247,09 € | 100 441,03 € | 2 609 107,35 € |
| Année 11 | 132 101,74 € | 95 586,38 € | 2 477 005,61 € |
| Année 12 | 137 141,59 € | 90 546,53 € | 2 339 864,02 € |
| Année 13 | 142 373,73 € | 85 314,39 € | 2 197 490,29 € |
| Année 14 | 147 805,49 € | 79 882,63 € | 2 049 684,80 € |
| Année 15 | 153 444,43 € | 74 243,69 € | 1 896 240,37 € |
| Année 16 | 159 298,55 € | 68 389,57 € | 1 736 941,82 € |
| Année 17 | 165 376,00 € | 62 312,12 € | 1 571 565,82 € |
| Année 18 | 171 685,30 € | 56 002,82 € | 1 399 880,52 € |
| Année 19 | 178 235,29 € | 49 452,83 € | 1 221 645,23 € |
| Année 20 | 185 035,21 € | 42 652,91 € | 1 036 610,02 € |
| Année 21 | 192 094,54 € | 35 593,58 € | 844 515,48 € |
| Année 22 | 199 423,20 € | 28 264,92 € | 645 092,28 € |
| Année 23 | 207 031,48 € | 20 656,64 € | 438 060,80 € |
| Année 24 | 214 929,97 € | 12 758,15 € | 223 130,83 € |
| Année 25 | 223 130,83 € | 4 558,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 690 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 369 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.