Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 790 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 488,14 € | 19 488,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 055 € / mois | 55 680 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 303 240 € | 4 093 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 763 € | 3 885 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 790 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 790 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 306,79 € | 140 550,89 € | 3 697 193,21 € |
| Année 2 | 96 866,58 € | 136 991,10 € | 3 600 326,63 € |
| Année 3 | 100 562,16 € | 133 295,52 € | 3 499 764,47 € |
| Année 4 | 104 398,75 € | 129 458,93 € | 3 395 365,72 € |
| Année 5 | 108 381,66 € | 125 476,02 € | 3 286 984,06 € |
| Année 6 | 112 516,59 € | 121 341,09 € | 3 174 467,47 € |
| Année 7 | 116 809,25 € | 117 048,43 € | 3 057 658,22 € |
| Année 8 | 121 265,66 € | 112 592,02 € | 2 936 392,56 € |
| Année 9 | 125 892,11 € | 107 965,57 € | 2 810 500,45 € |
| Année 10 | 130 695,05 € | 103 162,63 € | 2 679 805,40 € |
| Année 11 | 135 681,25 € | 98 176,43 € | 2 544 124,15 € |
| Année 12 | 140 857,66 € | 93 000,02 € | 2 403 266,49 € |
| Année 13 | 146 231,55 € | 87 626,13 € | 2 257 034,94 € |
| Année 14 | 151 810,48 € | 82 047,20 € | 2 105 224,46 € |
| Année 15 | 157 602,25 € | 76 255,43 € | 1 947 622,21 € |
| Année 16 | 163 614,97 € | 70 242,71 € | 1 784 007,24 € |
| Année 17 | 169 857,08 € | 64 000,60 € | 1 614 150,16 € |
| Année 18 | 176 337,36 € | 57 520,32 € | 1 437 812,80 € |
| Année 19 | 183 064,85 € | 50 792,83 € | 1 254 747,95 € |
| Année 20 | 190 049,00 € | 43 808,68 € | 1 064 698,95 € |
| Année 21 | 197 299,65 € | 36 558,03 € | 867 399,30 € |
| Année 22 | 204 826,87 € | 29 030,81 € | 662 572,43 € |
| Année 23 | 212 641,26 € | 21 216,42 € | 449 931,17 € |
| Année 24 | 220 753,81 € | 13 103,87 € | 229 177,36 € |
| Année 25 | 229 177,36 € | 4 681,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 790 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.