Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 790 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 246,78 € | 27 246,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 566 € / mois | 77 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 303 240 € | 4 093 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 763 € | 3 885 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 790 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 790 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 431,17 € | 132 530,19 € | 3 596 068,83 € |
| Année 2 | 201 507,15 € | 125 454,21 € | 3 394 561,68 € |
| Année 3 | 208 840,66 € | 118 120,70 € | 3 185 721,02 € |
| Année 4 | 216 441,05 € | 110 520,31 € | 2 969 279,97 € |
| Année 5 | 224 318,08 € | 102 643,28 € | 2 744 961,89 € |
| Année 6 | 232 481,72 € | 94 479,64 € | 2 512 480,17 € |
| Année 7 | 240 942,53 € | 86 018,83 € | 2 271 537,64 € |
| Année 8 | 249 711,21 € | 77 250,15 € | 2 021 826,43 € |
| Année 9 | 258 799,04 € | 68 162,32 € | 1 763 027,39 € |
| Année 10 | 268 217,59 € | 58 743,77 € | 1 494 809,80 € |
| Année 11 | 277 978,89 € | 48 982,47 € | 1 216 830,91 € |
| Année 12 | 288 095,48 € | 38 865,88 € | 928 735,43 € |
| Année 13 | 298 580,20 € | 28 381,16 € | 630 155,23 € |
| Année 14 | 309 446,53 € | 17 514,83 € | 320 708,70 € |
| Année 15 | 320 708,70 € | 6 253,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 790 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 303 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 94 763 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.