Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 790 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 335,59 € | 22 335,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 684 € / mois | 63 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 303 240 € | 4 093 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 763 € | 3 885 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 790 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 790 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 726,98 € | 137 300,10 € | 3 659 773,02 € |
| Année 2 | 135 619,71 € | 132 407,37 € | 3 524 153,31 € |
| Année 3 | 140 695,58 € | 127 331,50 € | 3 383 457,73 € |
| Année 4 | 145 961,38 € | 122 065,70 € | 3 237 496,35 € |
| Année 5 | 151 424,30 € | 116 602,78 € | 3 086 072,05 € |
| Année 6 | 157 091,68 € | 110 935,40 € | 2 928 980,37 € |
| Année 7 | 162 971,14 € | 105 055,94 € | 2 766 009,23 € |
| Année 8 | 169 070,67 € | 98 956,41 € | 2 596 938,56 € |
| Année 9 | 175 398,52 € | 92 628,56 € | 2 421 540,04 € |
| Année 10 | 181 963,15 € | 86 063,93 € | 2 239 576,89 € |
| Année 11 | 188 773,49 € | 79 253,59 € | 2 050 803,40 € |
| Année 12 | 195 838,75 € | 72 188,33 € | 1 854 964,65 € |
| Année 13 | 203 168,42 € | 64 858,66 € | 1 651 796,23 € |
| Année 14 | 210 772,41 € | 57 254,67 € | 1 441 023,82 € |
| Année 15 | 218 661,01 € | 49 366,07 € | 1 222 362,81 € |
| Année 16 | 226 844,86 € | 41 182,22 € | 995 517,95 € |
| Année 17 | 235 335,00 € | 32 692,08 € | 760 182,95 € |
| Année 18 | 244 142,90 € | 23 884,18 € | 516 040,05 € |
| Année 19 | 253 280,47 € | 14 746,61 € | 262 759,58 € |
| Année 20 | 262 759,58 € | 5 267,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 790 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 486 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.