Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 890 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 924,84 € | 22 924,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 469 € / mois | 65 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 311 240 € | 4 201 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 263 € | 3 987 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 890 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 890 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 175,76 € | 140 922,32 € | 3 756 324,24 € |
| Année 2 | 139 197,59 € | 135 900,49 € | 3 617 126,65 € |
| Année 3 | 144 407,32 € | 130 690,76 € | 3 472 719,33 € |
| Année 4 | 149 812,08 € | 125 286,00 € | 3 322 907,25 € |
| Année 5 | 155 419,11 € | 119 678,97 € | 3 167 488,14 € |
| Année 6 | 161 235,97 € | 113 862,11 € | 3 006 252,17 € |
| Année 7 | 167 270,58 € | 107 827,50 € | 2 838 981,59 € |
| Année 8 | 173 531,02 € | 101 567,06 € | 2 665 450,57 € |
| Année 9 | 180 025,80 € | 95 072,28 € | 2 485 424,77 € |
| Année 10 | 186 763,64 € | 88 334,44 € | 2 298 661,13 € |
| Année 11 | 193 753,65 € | 81 344,43 € | 2 104 907,48 € |
| Année 12 | 201 005,28 € | 74 092,80 € | 1 903 902,20 € |
| Année 13 | 208 528,31 € | 66 569,77 € | 1 695 373,89 € |
| Année 14 | 216 332,92 € | 58 765,16 € | 1 479 040,97 € |
| Année 15 | 224 429,63 € | 50 668,45 € | 1 254 611,34 € |
| Année 16 | 232 829,39 € | 42 268,69 € | 1 021 781,95 € |
| Année 17 | 241 543,53 € | 33 554,55 € | 780 238,42 € |
| Année 18 | 250 583,77 € | 24 514,31 € | 529 654,65 € |
| Année 19 | 259 962,39 € | 15 135,69 € | 269 692,26 € |
| Année 20 | 269 692,26 € | 5 406,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 890 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 389 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 311 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 97 263 € (2,5%).