Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 890 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 002,27 € | 20 002,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 613 € / mois | 57 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 311 240 € | 4 201 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 263 € | 3 987 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 890 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 890 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 768,37 € | 144 258,87 € | 3 794 731,63 € |
| Année 2 | 99 422,07 € | 140 605,17 € | 3 695 309,56 € |
| Année 3 | 103 215,14 € | 136 812,10 € | 3 592 094,42 € |
| Année 4 | 107 152,92 € | 132 874,32 € | 3 484 941,50 € |
| Année 5 | 111 240,96 € | 128 786,28 € | 3 373 700,54 € |
| Année 6 | 115 484,96 € | 124 542,28 € | 3 258 215,58 € |
| Année 7 | 119 890,85 € | 120 136,39 € | 3 138 324,73 € |
| Année 8 | 124 464,84 € | 115 562,40 € | 3 013 859,89 € |
| Année 9 | 129 213,33 € | 110 813,91 € | 2 884 646,56 € |
| Année 10 | 134 143,00 € | 105 884,24 € | 2 750 503,56 € |
| Année 11 | 139 260,71 € | 100 766,53 € | 2 611 242,85 € |
| Année 12 | 144 573,70 € | 95 453,54 € | 2 466 669,15 € |
| Année 13 | 150 089,38 € | 89 937,86 € | 2 316 579,77 € |
| Année 14 | 155 815,47 € | 84 211,77 € | 2 160 764,30 € |
| Année 15 | 161 760,03 € | 78 267,21 € | 1 999 004,27 € |
| Année 16 | 167 931,39 € | 72 095,85 € | 1 831 072,88 € |
| Année 17 | 174 338,18 € | 65 689,06 € | 1 656 734,70 € |
| Année 18 | 180 989,41 € | 59 037,83 € | 1 475 745,29 € |
| Année 19 | 187 894,39 € | 52 132,85 € | 1 287 850,90 € |
| Année 20 | 195 062,82 € | 44 964,42 € | 1 092 788,08 € |
| Année 21 | 202 504,70 € | 37 522,54 € | 890 283,38 € |
| Année 22 | 210 230,52 € | 29 796,72 € | 680 052,86 € |
| Année 23 | 218 251,09 € | 21 776,15 € | 461 801,77 € |
| Année 24 | 226 577,66 € | 13 449,58 € | 235 224,11 € |
| Année 25 | 235 224,11 € | 4 805,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 890 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 311 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 97 263 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.