Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 940 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 259,34 € | 20 259,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 392 € / mois | 57 884 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 315 240 € | 4 255 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 513 € | 4 039 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 940 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 940 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 999,24 € | 146 112,84 € | 3 843 500,76 € |
| Année 2 | 100 699,88 € | 142 412,20 € | 3 742 800,88 € |
| Année 3 | 104 541,72 € | 138 570,36 € | 3 638 259,16 € |
| Année 4 | 108 530,11 € | 134 581,97 € | 3 529 729,05 € |
| Année 5 | 112 670,69 € | 130 441,39 € | 3 417 058,36 € |
| Année 6 | 116 969,21 € | 126 142,87 € | 3 300 089,15 € |
| Année 7 | 121 431,72 € | 121 680,36 € | 3 178 657,43 € |
| Année 8 | 126 064,51 € | 117 047,57 € | 3 052 592,92 € |
| Année 9 | 130 874,05 € | 112 238,03 € | 2 921 718,87 € |
| Année 10 | 135 867,04 € | 107 245,04 € | 2 785 851,83 € |
| Année 11 | 141 050,56 € | 102 061,52 € | 2 644 801,27 € |
| Année 12 | 146 431,79 € | 96 680,29 € | 2 498 369,48 € |
| Année 13 | 152 018,40 € | 91 093,68 € | 2 346 351,08 € |
| Année 14 | 157 818,07 € | 85 294,01 € | 2 188 533,01 € |
| Année 15 | 163 839,03 € | 79 273,05 € | 2 024 693,98 € |
| Année 16 | 170 089,71 € | 73 022,37 € | 1 854 604,27 € |
| Année 17 | 176 578,84 € | 66 533,24 € | 1 678 025,43 € |
| Année 18 | 183 315,56 € | 59 796,52 € | 1 494 709,87 € |
| Année 19 | 190 309,30 € | 52 802,78 € | 1 304 400,57 € |
| Année 20 | 197 569,84 € | 45 542,24 € | 1 106 830,73 € |
| Année 21 | 205 107,38 € | 38 004,70 € | 901 723,35 € |
| Année 22 | 212 932,49 € | 30 179,59 € | 688 790,86 € |
| Année 23 | 221 056,14 € | 22 055,94 € | 467 734,72 € |
| Année 24 | 229 489,71 € | 13 622,37 € | 238 245,01 € |
| Année 25 | 238 245,01 € | 4 867,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 940 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 884 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.