Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 940 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 269,72 € | 19 269,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 393 € / mois | 55 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 315 240 € | 4 255 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 513 € | 4 039 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 940 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 940 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 015,94 € | 164 220,70 € | 3 873 484,06 € |
| Année 2 | 69 885,42 € | 161 351,22 € | 3 803 598,64 € |
| Année 3 | 72 877,76 € | 158 358,88 € | 3 730 720,88 € |
| Année 4 | 75 998,25 € | 155 238,39 € | 3 654 722,63 € |
| Année 5 | 79 252,34 € | 151 984,30 € | 3 575 470,29 € |
| Année 6 | 82 645,78 € | 148 590,86 € | 3 492 824,51 € |
| Année 7 | 86 184,49 € | 145 052,15 € | 3 406 640,02 € |
| Année 8 | 89 874,75 € | 141 361,89 € | 3 316 765,27 € |
| Année 9 | 93 723,01 € | 137 513,63 € | 3 223 042,26 € |
| Année 10 | 97 736,03 € | 133 500,61 € | 3 125 306,23 € |
| Année 11 | 101 920,91 € | 129 315,73 € | 3 023 385,32 € |
| Année 12 | 106 284,94 € | 124 951,70 € | 2 917 100,38 € |
| Année 13 | 110 835,86 € | 120 400,78 € | 2 806 264,52 € |
| Année 14 | 115 581,62 € | 115 655,02 € | 2 690 682,90 € |
| Année 15 | 120 530,61 € | 110 706,03 € | 2 570 152,29 € |
| Année 16 | 125 691,48 € | 105 545,16 € | 2 444 460,81 € |
| Année 17 | 131 073,36 € | 100 163,28 € | 2 313 387,45 € |
| Année 18 | 136 685,65 € | 94 550,99 € | 2 176 701,80 € |
| Année 19 | 142 538,24 € | 88 698,40 € | 2 034 163,56 € |
| Année 20 | 148 641,45 € | 82 595,19 € | 1 885 522,11 € |
| Année 21 | 155 005,99 € | 76 230,65 € | 1 730 516,12 € |
| Année 22 | 161 643,05 € | 69 593,59 € | 1 568 873,07 € |
| Année 23 | 168 564,26 € | 62 672,38 € | 1 400 308,81 € |
| Année 24 | 175 781,87 € | 55 454,77 € | 1 224 526,94 € |
| Année 25 | 183 308,50 € | 47 928,14 € | 1 041 218,44 € |
| Année 26 | 191 157,38 € | 40 079,26 € | 850 061,06 € |
| Année 27 | 199 342,38 € | 31 894,26 € | 650 718,68 € |
| Année 28 | 207 877,82 € | 23 358,82 € | 442 840,86 € |
| Année 29 | 216 778,73 € | 14 457,91 € | 226 062,13 € |
| Année 30 | 226 062,13 € | 5 175,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 940 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 056 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 394 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.