Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 990 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 514,23 € | 19 514,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 134 € / mois | 55 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 319 240 € | 4 309 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 763 € | 4 090 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 990 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 990 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 866,30 € | 166 304,46 € | 3 922 633,70 € |
| Année 2 | 70 772,20 € | 163 398,56 € | 3 851 861,50 € |
| Année 3 | 73 802,53 € | 160 368,23 € | 3 778 058,97 € |
| Année 4 | 76 962,60 € | 157 208,16 € | 3 701 096,37 € |
| Année 5 | 80 257,98 € | 153 912,78 € | 3 620 838,39 € |
| Année 6 | 83 694,49 € | 150 476,27 € | 3 537 143,90 € |
| Année 7 | 87 278,10 € | 146 892,66 € | 3 449 865,80 € |
| Année 8 | 91 015,18 € | 143 155,58 € | 3 358 850,62 € |
| Année 9 | 94 912,28 € | 139 258,48 € | 3 263 938,34 € |
| Année 10 | 98 976,22 € | 135 194,54 € | 3 164 962,12 € |
| Année 11 | 103 214,17 € | 130 956,59 € | 3 061 747,95 € |
| Année 12 | 107 633,61 € | 126 537,15 € | 2 954 114,34 € |
| Année 13 | 112 242,26 € | 121 928,50 € | 2 841 872,08 € |
| Année 14 | 117 048,26 € | 117 122,50 € | 2 724 823,82 € |
| Année 15 | 122 060,04 € | 112 110,72 € | 2 602 763,78 € |
| Année 16 | 127 286,42 € | 106 884,34 € | 2 475 477,36 € |
| Année 17 | 132 736,53 € | 101 434,23 € | 2 342 740,83 € |
| Année 18 | 138 420,07 € | 95 750,69 € | 2 204 320,76 € |
| Année 19 | 144 346,94 € | 89 823,82 € | 2 059 973,82 € |
| Année 20 | 150 527,58 € | 83 643,18 € | 1 909 446,24 € |
| Année 21 | 156 972,86 € | 77 197,90 € | 1 752 473,38 € |
| Année 22 | 163 694,15 € | 70 476,61 € | 1 588 779,23 € |
| Année 23 | 170 703,18 € | 63 467,58 € | 1 418 076,05 € |
| Année 24 | 178 012,35 € | 56 158,41 € | 1 240 063,70 € |
| Année 25 | 185 634,50 € | 48 536,26 € | 1 054 429,20 € |
| Année 26 | 193 583,01 € | 40 587,75 € | 860 846,19 € |
| Année 27 | 201 871,83 € | 32 298,93 € | 658 974,36 € |
| Année 28 | 210 515,59 € | 23 655,17 € | 448 458,77 € |
| Année 29 | 219 529,43 € | 14 641,33 € | 228 929,34 € |
| Année 30 | 228 929,34 € | 5 241,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 990 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 319 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 99 763 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 886 € pour cette enveloppe de financement.