Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 040 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 758,74 € | 19 758,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 875 € / mois | 56 454 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 323 240 € | 4 363 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 013 € | 4 141 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 040 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 040 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 716,67 € | 168 388,21 € | 3 971 783,33 € |
| Année 2 | 71 658,96 € | 165 445,92 € | 3 900 124,37 € |
| Année 3 | 74 727,26 € | 162 377,62 € | 3 825 397,11 € |
| Année 4 | 77 926,95 € | 159 177,93 € | 3 747 470,16 € |
| Année 5 | 81 263,62 € | 155 841,26 € | 3 666 206,54 € |
| Année 6 | 84 743,17 € | 152 361,71 € | 3 581 463,37 € |
| Année 7 | 88 371,69 € | 148 733,19 € | 3 493 091,68 € |
| Année 8 | 92 155,58 € | 144 949,30 € | 3 400 936,10 € |
| Année 9 | 96 101,53 € | 141 003,35 € | 3 304 834,57 € |
| Année 10 | 100 216,38 € | 136 888,50 € | 3 204 618,19 € |
| Année 11 | 104 507,47 € | 132 597,41 € | 3 100 110,72 € |
| Année 12 | 108 982,25 € | 128 122,63 € | 2 991 128,47 € |
| Année 13 | 113 648,63 € | 123 456,25 € | 2 877 479,84 € |
| Année 14 | 118 514,88 € | 118 590,00 € | 2 758 964,96 € |
| Année 15 | 123 589,44 € | 113 515,44 € | 2 635 375,52 € |
| Année 16 | 128 881,29 € | 108 223,59 € | 2 506 494,23 € |
| Année 17 | 134 399,72 € | 102 705,16 € | 2 372 094,51 € |
| Année 18 | 140 154,46 € | 96 950,42 € | 2 231 940,05 € |
| Année 19 | 146 155,58 € | 90 949,30 € | 2 085 784,47 € |
| Année 20 | 152 413,69 € | 84 691,19 € | 1 933 370,78 € |
| Année 21 | 158 939,73 € | 78 165,15 € | 1 774 431,05 € |
| Année 22 | 165 745,21 € | 71 359,67 € | 1 608 685,84 € |
| Année 23 | 172 842,09 € | 64 262,79 € | 1 435 843,75 € |
| Année 24 | 180 242,86 € | 56 862,02 € | 1 255 600,89 € |
| Année 25 | 187 960,50 € | 49 144,38 € | 1 067 640,39 € |
| Année 26 | 196 008,59 € | 41 096,29 € | 871 631,80 € |
| Année 27 | 204 401,28 € | 32 703,60 € | 667 230,52 € |
| Année 28 | 213 153,35 € | 23 951,53 € | 454 077,17 € |
| Année 29 | 222 280,14 € | 14 824,74 € | 231 797,03 € |
| Année 30 | 231 797,03 € | 5 307,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 040 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 486 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 404 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.