Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 040 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 043,83 € | 29 043,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 012 € / mois | 82 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 323 240 € | 4 363 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 013 € | 4 141 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 040 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 040 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 254,81 € | 141 271,15 € | 3 833 245,19 € |
| Année 2 | 214 797,50 € | 133 728,46 € | 3 618 447,69 € |
| Année 3 | 222 614,68 € | 125 911,28 € | 3 395 833,01 € |
| Année 4 | 230 716,36 € | 117 809,60 € | 3 165 116,65 € |
| Année 5 | 239 112,91 € | 109 413,05 € | 2 926 003,74 € |
| Année 6 | 247 815,02 € | 100 710,94 € | 2 678 188,72 € |
| Année 7 | 256 833,82 € | 91 692,14 € | 2 421 354,90 € |
| Année 8 | 266 180,86 € | 82 345,10 € | 2 155 174,04 € |
| Année 9 | 275 868,05 € | 72 657,91 € | 1 879 305,99 € |
| Année 10 | 285 907,78 € | 62 618,18 € | 1 593 398,21 € |
| Année 11 | 296 312,92 € | 52 213,04 € | 1 297 085,29 € |
| Année 12 | 307 096,72 € | 41 429,24 € | 989 988,57 € |
| Année 13 | 318 272,99 € | 30 252,97 € | 671 715,58 € |
| Année 14 | 329 856,00 € | 18 669,96 € | 341 859,58 € |
| Année 15 | 341 859,58 € | 6 665,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 040 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 982 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 486 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.