Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 990 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 684,42 € | 28 684,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 922 € / mois | 81 955 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 319 240 € | 4 309 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 763 € | 4 090 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 990 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 990 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 690,08 € | 139 522,96 € | 3 785 809,92 € |
| Année 2 | 212 139,43 € | 132 073,61 € | 3 573 670,49 € |
| Année 3 | 219 859,90 € | 124 353,14 € | 3 353 810,59 € |
| Année 4 | 227 861,32 € | 116 351,72 € | 3 125 949,27 € |
| Année 5 | 236 153,94 € | 108 059,10 € | 2 889 795,33 € |
| Année 6 | 244 748,36 € | 99 464,68 € | 2 645 046,97 € |
| Année 7 | 253 655,55 € | 90 557,49 € | 2 391 391,42 € |
| Année 8 | 262 886,92 € | 81 326,12 € | 2 128 504,50 € |
| Année 9 | 272 454,24 € | 71 758,80 € | 1 856 050,26 € |
| Année 10 | 282 369,75 € | 61 843,29 € | 1 573 680,51 € |
| Année 11 | 292 646,13 € | 51 566,91 € | 1 281 034,38 € |
| Année 12 | 303 296,48 € | 40 916,56 € | 977 737,90 € |
| Année 13 | 314 334,43 € | 29 878,61 € | 663 403,47 € |
| Année 14 | 325 774,11 € | 18 438,93 € | 337 629,36 € |
| Année 15 | 337 629,36 € | 6 582,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 990 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 955 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 886 € pour cette enveloppe de financement.