Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 990 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 514,09 € | 23 514,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 255 € / mois | 67 183 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 319 240 € | 4 309 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 763 € | 4 090 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 990 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 990 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 624,56 € | 144 544,52 € | 3 852 875,44 € |
| Année 2 | 142 775,45 € | 139 393,63 € | 3 710 099,99 € |
| Année 3 | 148 119,10 € | 134 049,98 € | 3 561 980,89 € |
| Année 4 | 153 662,76 € | 128 506,32 € | 3 408 318,13 € |
| Année 5 | 159 413,91 € | 122 755,17 € | 3 248 904,22 € |
| Année 6 | 165 380,30 € | 116 788,78 € | 3 083 523,92 € |
| Année 7 | 171 570,01 € | 110 599,07 € | 2 911 953,91 € |
| Année 8 | 177 991,37 € | 104 177,71 € | 2 733 962,54 € |
| Année 9 | 184 653,08 € | 97 516,00 € | 2 549 309,46 € |
| Année 10 | 191 564,13 € | 90 604,95 € | 2 357 745,33 € |
| Année 11 | 198 733,79 € | 83 435,29 € | 2 159 011,54 € |
| Année 12 | 206 171,81 € | 75 997,27 € | 1 952 839,73 € |
| Année 13 | 213 888,23 € | 68 280,85 € | 1 738 951,50 € |
| Année 14 | 221 893,45 € | 60 275,63 € | 1 517 058,05 € |
| Année 15 | 230 198,27 € | 51 970,81 € | 1 286 859,78 € |
| Année 16 | 238 813,93 € | 43 355,15 € | 1 048 045,85 € |
| Année 17 | 247 752,03 € | 34 417,05 € | 800 293,82 € |
| Année 18 | 257 024,66 € | 25 144,42 € | 543 269,16 € |
| Année 19 | 266 644,33 € | 15 524,75 € | 276 624,83 € |
| Année 20 | 276 624,83 € | 5 545,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 990 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 183 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 319 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 99 763 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.