Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 990 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 516,41 € | 20 516,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 171 € / mois | 58 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 319 240 € | 4 309 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 763 € | 4 090 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 990 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 990 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 230,08 € | 147 966,84 € | 3 892 269,92 € |
| Année 2 | 101 977,68 € | 144 219,24 € | 3 790 292,24 € |
| Année 3 | 105 868,28 € | 140 328,64 € | 3 684 423,96 € |
| Année 4 | 109 907,30 € | 136 289,62 € | 3 574 516,66 € |
| Année 5 | 114 100,39 € | 132 096,53 € | 3 460 416,27 € |
| Année 6 | 118 453,47 € | 127 743,45 € | 3 341 962,80 € |
| Année 7 | 122 972,61 € | 123 224,31 € | 3 218 990,19 € |
| Année 8 | 127 664,17 € | 118 532,75 € | 3 091 326,02 € |
| Année 9 | 132 534,73 € | 113 662,19 € | 2 958 791,29 € |
| Année 10 | 137 591,12 € | 108 605,80 € | 2 821 200,17 € |
| Année 11 | 142 840,38 € | 103 356,54 € | 2 678 359,79 € |
| Année 12 | 148 289,95 € | 97 906,97 € | 2 530 069,84 € |
| Année 13 | 153 947,39 € | 92 249,53 € | 2 376 122,45 € |
| Année 14 | 159 820,68 € | 86 376,24 € | 2 216 301,77 € |
| Année 15 | 165 918,06 € | 80 278,86 € | 2 050 383,71 € |
| Année 16 | 172 248,04 € | 73 948,88 € | 1 878 135,67 € |
| Année 17 | 178 819,52 € | 67 377,40 € | 1 699 316,15 € |
| Année 18 | 185 641,71 € | 60 555,21 € | 1 513 674,44 € |
| Année 19 | 192 724,19 € | 53 472,73 € | 1 320 950,25 € |
| Année 20 | 200 076,86 € | 46 120,06 € | 1 120 873,39 € |
| Année 21 | 207 710,05 € | 38 486,87 € | 913 163,34 € |
| Année 22 | 215 634,46 € | 30 562,46 € | 697 528,88 € |
| Année 23 | 223 861,20 € | 22 335,72 € | 473 667,68 € |
| Année 24 | 232 401,79 € | 13 795,13 € | 241 265,89 € |
| Année 25 | 241 265,89 € | 4 928,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 990 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 886 € pour cette enveloppe de financement.