Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 840 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 780,70 € | 18 780,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 911 € / mois | 53 659 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 307 240 € | 4 147 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 013 € | 3 936 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 840 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 840 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 315,20 € | 160 053,20 € | 3 775 184,80 € |
| Année 2 | 68 111,87 € | 157 256,53 € | 3 707 072,93 € |
| Année 3 | 71 028,28 € | 154 340,12 € | 3 636 044,65 € |
| Année 4 | 74 069,56 € | 151 298,84 € | 3 561 975,09 € |
| Année 5 | 77 241,08 € | 148 127,32 € | 3 484 734,01 € |
| Année 6 | 80 548,39 € | 144 820,01 € | 3 404 185,62 € |
| Année 7 | 83 997,31 € | 141 371,09 € | 3 320 188,31 € |
| Année 8 | 87 593,91 € | 137 774,49 € | 3 232 594,40 € |
| Année 9 | 91 344,50 € | 134 023,90 € | 3 141 249,90 € |
| Année 10 | 95 255,72 € | 130 112,68 € | 3 045 994,18 € |
| Année 11 | 99 334,35 € | 126 034,05 € | 2 946 659,83 € |
| Année 12 | 103 587,66 € | 121 780,74 € | 2 843 072,17 € |
| Année 13 | 108 023,10 € | 117 345,30 € | 2 735 049,07 € |
| Année 14 | 112 648,42 € | 112 719,98 € | 2 622 400,65 € |
| Année 15 | 117 471,80 € | 107 896,60 € | 2 504 928,85 € |
| Année 16 | 122 501,70 € | 102 866,70 € | 2 382 427,15 € |
| Année 17 | 127 746,97 € | 97 621,43 € | 2 254 680,18 € |
| Année 18 | 133 216,84 € | 92 151,56 € | 2 121 463,34 € |
| Année 19 | 138 920,93 € | 86 447,47 € | 1 982 542,41 € |
| Année 20 | 144 869,24 € | 80 499,16 € | 1 837 673,17 € |
| Année 21 | 151 072,25 € | 74 296,15 € | 1 686 600,92 € |
| Année 22 | 157 540,88 € | 67 827,52 € | 1 529 060,04 € |
| Année 23 | 164 286,46 € | 61 081,94 € | 1 364 773,58 € |
| Année 24 | 171 320,85 € | 54 047,55 € | 1 193 452,73 € |
| Année 25 | 178 656,49 € | 46 711,91 € | 1 014 796,24 € |
| Année 26 | 186 306,19 € | 39 062,21 € | 828 490,05 € |
| Année 27 | 194 283,48 € | 31 084,92 € | 634 206,57 € |
| Année 28 | 202 602,30 € | 22 766,10 € | 431 604,27 € |
| Année 29 | 211 277,33 € | 14 091,07 € | 220 326,94 € |
| Année 30 | 220 326,94 € | 5 044,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 840 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 086 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.