Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 790 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 536,20 € | 18 536,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 170 € / mois | 52 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 303 240 € | 4 093 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 763 € | 3 885 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 790 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 790 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 464,93 € | 157 969,47 € | 3 726 035,07 € |
| Année 2 | 67 225,23 € | 155 209,17 € | 3 658 809,84 € |
| Année 3 | 70 103,68 € | 152 330,72 € | 3 588 706,16 € |
| Année 4 | 73 105,35 € | 149 329,05 € | 3 515 600,81 € |
| Année 5 | 76 235,59 € | 146 198,81 € | 3 439 365,22 € |
| Année 6 | 79 499,84 € | 142 934,56 € | 3 359 865,38 € |
| Année 7 | 82 903,88 € | 139 530,52 € | 3 276 961,50 € |
| Année 8 | 86 453,65 € | 135 980,75 € | 3 190 507,85 € |
| Année 9 | 90 155,42 € | 132 278,98 € | 3 100 352,43 € |
| Année 10 | 94 015,71 € | 128 418,69 € | 3 006 336,72 € |
| Année 11 | 98 041,27 € | 124 393,13 € | 2 908 295,45 € |
| Année 12 | 102 239,20 € | 120 195,20 € | 2 806 056,25 € |
| Année 13 | 106 616,88 € | 115 817,52 € | 2 699 439,37 € |
| Année 14 | 111 181,98 € | 111 252,42 € | 2 588 257,39 € |
| Année 15 | 115 942,61 € | 106 491,79 € | 2 472 314,78 € |
| Année 16 | 120 907,03 € | 101 527,37 € | 2 351 407,75 € |
| Année 17 | 126 084,01 € | 96 350,39 € | 2 225 323,74 € |
| Année 18 | 131 482,67 € | 90 951,73 € | 2 093 841,07 € |
| Année 19 | 137 112,51 € | 85 321,89 € | 1 956 728,56 € |
| Année 20 | 142 983,40 € | 79 451,00 € | 1 813 745,16 € |
| Année 21 | 149 105,66 € | 73 328,74 € | 1 664 639,50 € |
| Année 22 | 155 490,07 € | 66 944,33 € | 1 509 149,43 € |
| Année 23 | 162 147,84 € | 60 286,56 € | 1 347 001,59 € |
| Année 24 | 169 090,68 € | 53 343,72 € | 1 177 910,91 € |
| Année 25 | 176 330,81 € | 46 103,59 € | 1 001 580,10 € |
| Année 26 | 183 880,95 € | 38 553,45 € | 817 699,15 € |
| Année 27 | 191 754,36 € | 30 680,04 € | 625 944,79 € |
| Année 28 | 199 964,89 € | 22 469,51 € | 425 979,90 € |
| Année 29 | 208 527,02 € | 13 907,38 € | 217 452,88 € |
| Année 30 | 217 452,88 € | 4 978,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 790 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 303 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 94 763 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.