Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 690 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 047,18 € | 18 047,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 688 € / mois | 51 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 240 € | 3 985 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 263 € | 3 782 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 690 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 690 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 764,22 € | 153 801,94 € | 3 627 735,78 € |
| Année 2 | 65 451,67 € | 151 114,49 € | 3 562 284,11 € |
| Année 3 | 68 254,18 € | 148 311,98 € | 3 494 029,93 € |
| Année 4 | 71 176,69 € | 145 389,47 € | 3 422 853,24 € |
| Année 5 | 74 224,32 € | 142 341,84 € | 3 348 628,92 € |
| Année 6 | 77 402,46 € | 139 163,70 € | 3 271 226,46 € |
| Année 7 | 80 716,67 € | 135 849,49 € | 3 190 509,79 € |
| Année 8 | 84 172,82 € | 132 393,34 € | 3 106 336,97 € |
| Année 9 | 87 776,91 € | 128 789,25 € | 3 018 560,06 € |
| Année 10 | 91 535,37 € | 125 030,79 € | 2 927 024,69 € |
| Année 11 | 95 454,72 € | 121 111,44 € | 2 831 569,97 € |
| Année 12 | 99 541,91 € | 117 024,25 € | 2 732 028,06 € |
| Année 13 | 103 804,06 € | 112 762,10 € | 2 628 224,00 € |
| Année 14 | 108 248,77 € | 108 317,39 € | 2 519 975,23 € |
| Année 15 | 112 883,77 € | 103 682,39 € | 2 407 091,46 € |
| Année 16 | 117 717,22 € | 98 848,94 € | 2 289 374,24 € |
| Année 17 | 122 757,64 € | 93 808,52 € | 2 166 616,60 € |
| Année 18 | 128 013,89 € | 88 552,27 € | 2 038 602,71 € |
| Année 19 | 133 495,16 € | 83 071,00 € | 1 905 107,55 € |
| Année 20 | 139 211,15 € | 77 355,01 € | 1 765 896,40 € |
| Année 21 | 145 171,90 € | 71 394,26 € | 1 620 724,50 € |
| Année 22 | 151 387,89 € | 65 178,27 € | 1 469 336,61 € |
| Année 23 | 157 870,02 € | 58 696,14 € | 1 311 466,59 € |
| Année 24 | 164 629,71 € | 51 936,45 € | 1 146 836,88 € |
| Année 25 | 171 678,83 € | 44 887,33 € | 975 158,05 € |
| Année 26 | 179 029,76 € | 37 536,40 € | 796 128,29 € |
| Année 27 | 186 695,45 € | 29 870,71 € | 609 432,84 € |
| Année 28 | 194 689,40 € | 21 876,76 € | 414 743,44 € |
| Année 29 | 203 025,60 € | 13 540,56 € | 211 717,84 € |
| Année 30 | 211 717,84 € | 4 847,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 690 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 369 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 295 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 263 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.