Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 590 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 459,88 € | 18 459,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 939 € / mois | 52 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 240 € | 3 877 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 763 € | 3 680 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 590 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 383,63 € | 133 134,93 € | 3 502 116,37 € |
| Année 2 | 91 755,58 € | 129 762,98 € | 3 410 360,79 € |
| Année 3 | 95 256,17 € | 126 262,39 € | 3 315 104,62 € |
| Année 4 | 98 890,32 € | 122 628,24 € | 3 216 214,30 € |
| Année 5 | 102 663,12 € | 118 855,44 € | 3 113 551,18 € |
| Année 6 | 106 579,83 € | 114 938,73 € | 3 006 971,35 € |
| Année 7 | 110 646,01 € | 110 872,55 € | 2 896 325,34 € |
| Année 8 | 114 867,29 € | 106 651,27 € | 2 781 458,05 € |
| Année 9 | 119 249,63 € | 102 268,93 € | 2 662 208,42 € |
| Année 10 | 123 799,16 € | 97 719,40 € | 2 538 409,26 € |
| Année 11 | 128 522,26 € | 92 996,30 € | 2 409 887,00 € |
| Année 12 | 133 425,55 € | 88 093,01 € | 2 276 461,45 € |
| Année 13 | 138 515,91 € | 83 002,65 € | 2 137 945,54 € |
| Année 14 | 143 800,47 € | 77 718,09 € | 1 994 145,07 € |
| Année 15 | 149 286,64 € | 72 231,92 € | 1 844 858,43 € |
| Année 16 | 154 982,12 € | 66 536,44 € | 1 689 876,31 € |
| Année 17 | 160 894,88 € | 60 623,68 € | 1 528 981,43 € |
| Année 18 | 167 033,22 € | 54 485,34 € | 1 361 948,21 € |
| Année 19 | 173 405,75 € | 48 112,81 € | 1 188 542,46 € |
| Année 20 | 180 021,42 € | 41 497,14 € | 1 008 521,04 € |
| Année 21 | 186 889,47 € | 34 629,09 € | 821 631,57 € |
| Année 22 | 194 019,54 € | 27 499,02 € | 627 612,03 € |
| Année 23 | 201 421,64 € | 20 096,92 € | 426 190,39 € |
| Année 24 | 209 106,15 € | 12 412,41 € | 217 084,24 € |
| Année 25 | 217 084,24 € | 4 434,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 590 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 743 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 287 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 763 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.