Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 590 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 157,09 € | 21 157,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 112 € / mois | 60 449 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 240 € | 3 877 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 763 € | 3 680 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 590 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 829,42 € | 130 055,66 € | 3 466 670,58 € |
| Année 2 | 128 463,99 € | 125 421,09 € | 3 338 206,59 € |
| Année 3 | 133 272,02 € | 120 613,06 € | 3 204 934,57 € |
| Année 4 | 138 260,01 € | 115 625,07 € | 3 066 674,56 € |
| Année 5 | 143 434,66 € | 110 450,42 € | 2 923 239,90 € |
| Année 6 | 148 803,02 € | 105 082,06 € | 2 774 436,88 € |
| Année 7 | 154 372,30 € | 99 512,78 € | 2 620 064,58 € |
| Année 8 | 160 149,97 € | 93 735,11 € | 2 459 914,61 € |
| Année 9 | 166 143,93 € | 87 741,15 € | 2 293 770,68 € |
| Année 10 | 172 362,20 € | 81 522,88 € | 2 121 408,48 € |
| Année 11 | 178 813,22 € | 75 071,86 € | 1 942 595,26 € |
| Année 12 | 185 505,70 € | 68 379,38 € | 1 757 089,56 € |
| Année 13 | 192 448,60 € | 61 436,48 € | 1 564 640,96 € |
| Année 14 | 199 651,42 € | 54 233,66 € | 1 364 989,54 € |
| Année 15 | 207 123,77 € | 46 761,31 € | 1 157 865,77 € |
| Année 16 | 214 875,82 € | 39 009,26 € | 942 989,95 € |
| Année 17 | 222 917,97 € | 30 967,11 € | 720 071,98 € |
| Année 18 | 231 261,16 € | 22 623,92 € | 488 810,82 € |
| Année 19 | 239 916,59 € | 13 968,49 € | 248 894,23 € |
| Année 20 | 248 894,23 € | 4 989,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 590 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 086 € pour cette enveloppe de financement.