Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 590 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 809,15 € | 25 809,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 210 € / mois | 73 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 240 € | 3 877 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 763 € | 3 680 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 590 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 172,35 € | 125 537,45 € | 3 406 327,65 € |
| Année 2 | 190 875,02 € | 118 834,78 € | 3 215 452,63 € |
| Année 3 | 197 821,57 € | 111 888,23 € | 3 017 631,06 € |
| Année 4 | 205 020,95 € | 104 688,85 € | 2 812 610,11 € |
| Année 5 | 212 482,35 € | 97 227,45 € | 2 600 127,76 € |
| Année 6 | 220 215,26 € | 89 494,54 € | 2 379 912,50 € |
| Année 7 | 228 229,62 € | 81 480,18 € | 2 151 682,88 € |
| Année 8 | 236 535,66 € | 73 174,14 € | 1 915 147,22 € |
| Année 9 | 245 143,97 € | 64 565,83 € | 1 670 003,25 € |
| Année 10 | 254 065,57 € | 55 644,23 € | 1 415 937,68 € |
| Année 11 | 263 311,87 € | 46 397,93 € | 1 152 625,81 € |
| Année 12 | 272 894,64 € | 36 815,16 € | 879 731,17 € |
| Année 13 | 282 826,19 € | 26 883,61 € | 596 904,98 € |
| Année 14 | 293 119,15 € | 16 590,65 € | 303 785,83 € |
| Année 15 | 303 785,83 € | 5 923,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 590 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 287 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 763 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 359 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.