Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 640 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 168,56 € | 26 168,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 299 € / mois | 74 767 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 291 240 € | 3 931 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 013 € | 3 731 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 640 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 640 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 737,10 € | 127 285,62 € | 3 453 762,90 € |
| Année 2 | 193 533,05 € | 120 489,67 € | 3 260 229,85 € |
| Année 3 | 200 576,38 € | 113 446,34 € | 3 059 653,47 € |
| Année 4 | 207 876,00 € | 106 146,72 € | 2 851 777,47 € |
| Année 5 | 215 441,31 € | 98 581,41 € | 2 636 336,16 € |
| Année 6 | 223 281,92 € | 90 740,80 € | 2 413 054,24 € |
| Année 7 | 231 407,88 € | 82 614,84 € | 2 181 646,36 € |
| Année 8 | 239 829,58 € | 74 193,14 € | 1 941 816,78 € |
| Année 9 | 248 557,79 € | 65 464,93 € | 1 693 258,99 € |
| Année 10 | 257 603,60 € | 56 419,12 € | 1 435 655,39 € |
| Année 11 | 266 978,64 € | 47 044,08 € | 1 168 676,75 € |
| Année 12 | 276 694,90 € | 37 327,82 € | 891 981,85 € |
| Année 13 | 286 764,73 € | 27 257,99 € | 605 217,12 € |
| Année 14 | 297 201,06 € | 16 821,66 € | 308 016,06 € |
| Année 15 | 308 016,06 € | 6 005,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 640 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.