Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 490 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 090,33 € | 25 090,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 031 € / mois | 71 687 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 240 € | 3 769 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 263 € | 3 577 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 490 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 490 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 042,90 € | 122 041,06 € | 3 311 457,10 € |
| Année 2 | 185 558,86 € | 115 525,10 € | 3 125 898,24 € |
| Année 3 | 192 311,97 € | 108 771,99 € | 2 933 586,27 € |
| Année 4 | 199 310,82 € | 101 773,14 € | 2 734 275,45 € |
| Année 5 | 206 564,40 € | 94 519,56 € | 2 527 711,05 € |
| Année 6 | 214 081,97 € | 87 001,99 € | 2 313 629,08 € |
| Année 7 | 221 873,11 € | 79 210,85 € | 2 091 755,97 € |
| Année 8 | 229 947,81 € | 71 136,15 € | 1 861 808,16 € |
| Année 9 | 238 316,36 € | 62 767,60 € | 1 623 491,80 € |
| Année 10 | 246 989,50 € | 54 094,46 € | 1 376 502,30 € |
| Année 11 | 255 978,25 € | 45 105,71 € | 1 120 524,05 € |
| Année 12 | 265 294,13 € | 35 789,83 € | 855 229,92 € |
| Année 13 | 274 949,06 € | 26 134,90 € | 580 280,86 € |
| Année 14 | 284 955,37 € | 16 128,59 € | 295 325,49 € |
| Année 15 | 295 325,49 € | 5 758,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 490 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 687 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 279 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 87 263 € (2,5%).