Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 390 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 371,51 € | 24 371,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 853 € / mois | 69 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 240 € | 3 661 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 763 € | 3 475 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 390 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 390 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 913,44 € | 118 544,68 € | 3 216 586,56 € |
| Année 2 | 180 242,71 € | 112 215,41 € | 3 036 343,85 € |
| Année 3 | 186 802,35 € | 105 655,77 € | 2 849 541,50 € |
| Année 4 | 193 600,69 € | 98 857,43 € | 2 655 940,81 € |
| Année 5 | 200 646,45 € | 91 811,67 € | 2 455 294,36 € |
| Année 6 | 207 948,66 € | 84 509,46 € | 2 247 345,70 € |
| Année 7 | 215 516,59 € | 76 941,53 € | 2 031 829,11 € |
| Année 8 | 223 359,94 € | 69 098,18 € | 1 808 469,17 € |
| Année 9 | 231 488,76 € | 60 969,36 € | 1 576 980,41 € |
| Année 10 | 239 913,39 € | 52 544,73 € | 1 337 067,02 € |
| Année 11 | 248 644,62 € | 43 813,50 € | 1 088 422,40 € |
| Année 12 | 257 693,62 € | 34 764,50 € | 830 728,78 € |
| Année 13 | 267 071,93 € | 25 386,19 € | 563 656,85 € |
| Année 14 | 276 791,59 € | 15 666,53 € | 286 865,26 € |
| Année 15 | 286 865,26 € | 5 593,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 390 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 339 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.