Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 390 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 431,62 € | 17 431,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 823 € / mois | 49 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 240 € | 3 661 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 763 € | 3 475 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 390 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 390 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 460,46 € | 125 718,98 € | 3 307 039,54 € |
| Année 2 | 86 644,59 € | 122 534,85 € | 3 220 394,95 € |
| Année 3 | 89 950,22 € | 119 229,22 € | 3 130 444,73 € |
| Année 4 | 93 381,90 € | 115 797,54 € | 3 037 062,83 € |
| Année 5 | 96 944,56 € | 112 234,88 € | 2 940 118,27 € |
| Année 6 | 100 643,11 € | 108 536,33 € | 2 839 475,16 € |
| Année 7 | 104 482,77 € | 104 696,67 € | 2 734 992,39 € |
| Année 8 | 108 468,92 € | 100 710,52 € | 2 626 523,47 € |
| Année 9 | 112 607,16 € | 96 572,28 € | 2 513 916,31 € |
| Année 10 | 116 903,27 € | 92 276,17 € | 2 397 013,04 € |
| Année 11 | 121 363,26 € | 87 816,18 € | 2 275 649,78 € |
| Année 12 | 125 993,46 € | 83 185,98 € | 2 149 656,32 € |
| Année 13 | 130 800,26 € | 78 379,18 € | 2 018 856,06 € |
| Année 14 | 135 790,46 € | 73 388,98 € | 1 883 065,60 € |
| Année 15 | 140 971,03 € | 68 208,41 € | 1 742 094,57 € |
| Année 16 | 146 349,25 € | 62 830,19 € | 1 595 745,32 € |
| Année 17 | 151 932,69 € | 57 246,75 € | 1 443 812,63 € |
| Année 18 | 157 729,12 € | 51 450,32 € | 1 286 083,51 € |
| Année 19 | 163 746,67 € | 45 432,77 € | 1 122 336,84 € |
| Année 20 | 169 993,84 € | 39 185,60 € | 952 343,00 € |
| Année 21 | 176 479,31 € | 32 700,13 € | 775 863,69 € |
| Année 22 | 183 212,24 € | 25 967,20 € | 592 651,45 € |
| Année 23 | 190 202,00 € | 18 977,44 € | 402 449,45 € |
| Année 24 | 197 458,47 € | 11 720,97 € | 204 990,98 € |
| Année 25 | 204 990,98 € | 4 187,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 390 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 339 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.