Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 440 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 824,64 € | 16 824,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 984 € / mois | 48 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 240 € | 3 715 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 013 € | 3 526 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 440 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 440 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 512,52 € | 143 383,16 € | 3 381 987,48 € |
| Année 2 | 61 017,91 € | 140 877,77 € | 3 320 969,57 € |
| Année 3 | 63 630,58 € | 138 265,10 € | 3 257 338,99 € |
| Année 4 | 66 355,11 € | 135 540,57 € | 3 190 983,88 € |
| Année 5 | 69 196,30 € | 132 699,38 € | 3 121 787,58 € |
| Année 6 | 72 159,16 € | 129 736,52 € | 3 049 628,42 € |
| Année 7 | 75 248,87 € | 126 646,81 € | 2 974 379,55 € |
| Année 8 | 78 470,86 € | 123 424,82 € | 2 895 908,69 € |
| Année 9 | 81 830,84 € | 120 064,84 € | 2 814 077,85 € |
| Année 10 | 85 334,68 € | 116 561,00 € | 2 728 743,17 € |
| Année 11 | 88 988,54 € | 112 907,14 € | 2 639 754,63 € |
| Année 12 | 92 798,84 € | 109 096,84 € | 2 546 955,79 € |
| Année 13 | 96 772,30 € | 105 123,38 € | 2 450 183,49 € |
| Année 14 | 100 915,90 € | 100 979,78 € | 2 349 267,59 € |
| Année 15 | 105 236,92 € | 96 658,76 € | 2 244 030,67 € |
| Année 16 | 109 742,95 € | 92 152,73 € | 2 134 287,72 € |
| Année 17 | 114 441,92 € | 87 453,76 € | 2 019 845,80 € |
| Année 18 | 119 342,11 € | 82 553,57 € | 1 900 503,69 € |
| Année 19 | 124 452,10 € | 77 443,58 € | 1 776 051,59 € |
| Année 20 | 129 780,89 € | 72 114,79 € | 1 646 270,70 € |
| Année 21 | 135 337,85 € | 66 557,83 € | 1 510 932,85 € |
| Année 22 | 141 132,74 € | 60 762,94 € | 1 369 800,11 € |
| Année 23 | 147 175,77 € | 54 719,91 € | 1 222 624,34 € |
| Année 24 | 153 477,53 € | 48 418,15 € | 1 069 146,81 € |
| Année 25 | 160 049,16 € | 41 846,52 € | 909 097,65 € |
| Année 26 | 166 902,12 € | 34 993,56 € | 742 195,53 € |
| Année 27 | 174 048,55 € | 27 847,13 € | 568 146,98 € |
| Année 28 | 181 500,95 € | 20 394,73 € | 386 646,03 € |
| Année 29 | 189 272,47 € | 12 623,21 € | 197 373,56 € |
| Année 30 | 197 373,56 € | 4 518,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 440 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 070 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.