Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 240 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 846,60 € | 15 846,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 020 € / mois | 45 276 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 259 240 € | 3 499 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 013 € | 3 321 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 240 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 240 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 111,06 € | 135 048,14 € | 3 185 388,94 € |
| Année 2 | 57 470,81 € | 132 688,39 € | 3 127 918,13 € |
| Année 3 | 59 931,60 € | 130 227,60 € | 3 067 986,53 € |
| Année 4 | 62 497,74 € | 127 661,46 € | 3 005 488,79 € |
| Année 5 | 65 173,78 € | 124 985,42 € | 2 940 315,01 € |
| Année 6 | 67 964,37 € | 122 194,83 € | 2 872 350,64 € |
| Année 7 | 70 874,48 € | 119 284,72 € | 2 801 476,16 € |
| Année 8 | 73 909,18 € | 116 250,02 € | 2 727 566,98 € |
| Année 9 | 77 073,83 € | 113 085,37 € | 2 650 493,15 € |
| Année 10 | 80 373,98 € | 109 785,22 € | 2 570 119,17 € |
| Année 11 | 83 815,42 € | 106 343,78 € | 2 486 303,75 € |
| Année 12 | 87 404,25 € | 102 754,95 € | 2 398 899,50 € |
| Année 13 | 91 146,73 € | 99 012,47 € | 2 307 752,77 € |
| Année 14 | 95 049,45 € | 95 109,75 € | 2 212 703,32 € |
| Année 15 | 99 119,28 € | 91 039,92 € | 2 113 584,04 € |
| Année 16 | 103 363,36 € | 86 795,84 € | 2 010 220,68 € |
| Année 17 | 107 789,17 € | 82 370,03 € | 1 902 431,51 € |
| Année 18 | 112 404,50 € | 77 754,70 € | 1 790 027,01 € |
| Année 19 | 117 217,42 € | 72 941,78 € | 1 672 809,59 € |
| Année 20 | 122 236,45 € | 67 922,75 € | 1 550 573,14 € |
| Année 21 | 127 470,35 € | 62 688,85 € | 1 423 102,79 € |
| Année 22 | 132 928,38 € | 57 230,82 € | 1 290 174,41 € |
| Année 23 | 138 620,11 € | 51 539,09 € | 1 151 554,30 € |
| Année 24 | 144 555,55 € | 45 603,65 € | 1 006 998,75 € |
| Année 25 | 150 745,12 € | 39 414,08 € | 856 253,63 € |
| Année 26 | 157 199,74 € | 32 959,46 € | 699 053,89 € |
| Année 27 | 163 930,71 € | 26 228,49 € | 535 123,18 € |
| Année 28 | 170 949,92 € | 19 209,28 € | 364 173,26 € |
| Année 29 | 178 269,65 € | 11 889,55 € | 185 903,61 € |
| Année 30 | 185 903,61 € | 4 256,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 240 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 276 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 886 € pour cette enveloppe de financement.