Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 840 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 737,70 € | 16 737,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 720 € / mois | 47 822 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 240 € | 3 067 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 013 € | 2 911 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 840 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 840 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 963,35 € | 102 889,05 € | 2 742 536,65 € |
| Année 2 | 101 629,85 € | 99 222,55 € | 2 640 906,80 € |
| Année 3 | 105 433,55 € | 95 418,85 € | 2 535 473,25 € |
| Année 4 | 109 379,60 € | 91 472,80 € | 2 426 093,65 € |
| Année 5 | 113 473,38 € | 87 379,02 € | 2 312 620,27 € |
| Année 6 | 117 720,34 € | 83 132,06 € | 2 194 899,93 € |
| Année 7 | 122 126,27 € | 78 726,13 € | 2 072 773,66 € |
| Année 8 | 126 697,09 € | 74 155,31 € | 1 946 076,57 € |
| Année 9 | 131 439,01 € | 69 413,39 € | 1 814 637,56 € |
| Année 10 | 136 358,38 € | 64 494,02 € | 1 678 279,18 € |
| Année 11 | 141 461,89 € | 59 390,51 € | 1 536 817,29 € |
| Année 12 | 146 756,39 € | 54 096,01 € | 1 390 060,90 € |
| Année 13 | 152 249,07 € | 48 603,33 € | 1 237 811,83 € |
| Année 14 | 157 947,29 € | 42 905,11 € | 1 079 864,54 € |
| Année 15 | 163 858,80 € | 36 993,60 € | 916 005,74 € |
| Année 16 | 169 991,57 € | 30 860,83 € | 746 014,17 € |
| Année 17 | 176 353,85 € | 24 498,55 € | 569 660,32 € |
| Année 18 | 182 954,26 € | 17 898,14 € | 386 706,06 € |
| Année 19 | 189 801,69 € | 11 050,71 € | 196 904,37 € |
| Année 20 | 196 904,37 € | 3 946,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 840 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 284 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.