Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 690 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 157,01 € | 13 157,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 870 € / mois | 37 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 240 € | 2 905 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 263 € | 2 757 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 690 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 690 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 757,28 € | 112 126,84 € | 2 644 742,72 € |
| Année 2 | 47 716,52 € | 110 167,60 € | 2 597 026,20 € |
| Année 3 | 49 759,63 € | 108 124,49 € | 2 547 266,57 € |
| Année 4 | 51 890,25 € | 105 993,87 € | 2 495 376,32 € |
| Année 5 | 54 112,09 € | 103 772,03 € | 2 441 264,23 € |
| Année 6 | 56 429,06 € | 101 455,06 € | 2 384 835,17 € |
| Année 7 | 58 845,24 € | 99 038,88 € | 2 325 989,93 € |
| Année 8 | 61 364,89 € | 96 519,23 € | 2 264 625,04 € |
| Année 9 | 63 992,39 € | 93 891,73 € | 2 200 632,65 € |
| Année 10 | 66 732,43 € | 91 151,69 € | 2 133 900,22 € |
| Année 11 | 69 589,78 € | 88 294,34 € | 2 064 310,44 € |
| Année 12 | 72 569,48 € | 85 314,64 € | 1 991 740,96 € |
| Année 13 | 75 676,76 € | 82 207,36 € | 1 916 064,20 € |
| Année 14 | 78 917,08 € | 78 967,04 € | 1 837 147,12 € |
| Année 15 | 82 296,15 € | 75 587,97 € | 1 754 850,97 € |
| Année 16 | 85 819,91 € | 72 064,21 € | 1 669 031,06 € |
| Année 17 | 89 494,56 € | 68 389,56 € | 1 579 536,50 € |
| Année 18 | 93 326,53 € | 64 557,59 € | 1 486 209,97 € |
| Année 19 | 97 322,59 € | 60 561,53 € | 1 388 887,38 € |
| Année 20 | 101 489,73 € | 56 394,39 € | 1 287 397,65 € |
| Année 21 | 105 835,33 € | 52 048,79 € | 1 181 562,32 € |
| Année 22 | 110 366,98 € | 47 517,14 € | 1 071 195,34 € |
| Année 23 | 115 092,69 € | 42 791,43 € | 956 102,65 € |
| Année 24 | 120 020,72 € | 37 863,40 € | 836 081,93 € |
| Année 25 | 125 159,76 € | 32 724,36 € | 710 922,17 € |
| Année 26 | 130 518,85 € | 27 365,27 € | 580 403,32 € |
| Année 27 | 136 107,41 € | 21 776,71 € | 444 295,91 € |
| Année 28 | 141 935,26 € | 15 948,86 € | 302 360,65 € |
| Année 29 | 148 012,65 € | 9 871,47 € | 154 348,00 € |
| Année 30 | 154 348,00 € | 3 533,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 690 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.