Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 740 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 401,52 € | 13 401,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 611 € / mois | 38 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 240 € | 2 959 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 513 € | 2 809 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 740 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 740 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 607,65 € | 114 210,59 € | 2 693 892,35 € |
| Année 2 | 48 603,30 € | 112 214,94 € | 2 645 289,05 € |
| Année 3 | 50 684,40 € | 110 133,84 € | 2 594 604,65 € |
| Année 4 | 52 854,60 € | 107 963,64 € | 2 541 750,05 € |
| Année 5 | 55 117,71 € | 105 700,53 € | 2 486 632,34 € |
| Année 6 | 57 477,74 € | 103 340,50 € | 2 429 154,60 € |
| Année 7 | 59 938,83 € | 100 879,41 € | 2 369 215,77 € |
| Année 8 | 62 505,28 € | 98 312,96 € | 2 306 710,49 € |
| Année 9 | 65 181,65 € | 95 636,59 € | 2 241 528,84 € |
| Année 10 | 67 972,59 € | 92 845,65 € | 2 173 556,25 € |
| Année 11 | 70 883,04 € | 89 935,20 € | 2 102 673,21 € |
| Année 12 | 73 918,10 € | 86 900,14 € | 2 028 755,11 € |
| Année 13 | 77 083,15 € | 83 735,09 € | 1 951 671,96 € |
| Année 14 | 80 383,70 € | 80 434,54 € | 1 871 288,26 € |
| Année 15 | 83 825,55 € | 76 992,69 € | 1 787 462,71 € |
| Année 16 | 87 414,80 € | 73 403,44 € | 1 700 047,91 € |
| Année 17 | 91 157,73 € | 69 660,51 € | 1 608 890,18 € |
| Année 18 | 95 060,92 € | 65 757,32 € | 1 513 829,26 € |
| Année 19 | 99 131,25 € | 61 686,99 € | 1 414 698,01 € |
| Année 20 | 103 375,84 € | 57 442,40 € | 1 311 322,17 € |
| Année 21 | 107 802,17 € | 53 016,07 € | 1 203 520,00 € |
| Année 22 | 112 418,07 € | 48 400,17 € | 1 091 101,93 € |
| Année 23 | 117 231,59 € | 43 586,65 € | 973 870,34 € |
| Année 24 | 122 251,22 € | 38 567,02 € | 851 619,12 € |
| Année 25 | 127 485,76 € | 33 332,48 € | 724 133,36 € |
| Année 26 | 132 944,45 € | 27 873,79 € | 591 188,91 € |
| Année 27 | 138 636,87 € | 22 181,37 € | 452 552,04 € |
| Année 28 | 144 573,03 € | 16 245,21 € | 307 979,01 € |
| Année 29 | 150 763,34 € | 10 054,90 € | 157 215,67 € |
| Année 30 | 157 215,67 € | 3 599,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 740 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 274 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.