Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 590 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 620,97 € | 18 620,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 427 € / mois | 53 203 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 240 € | 2 797 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 763 € | 2 655 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 590 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 877,98 € | 90 573,66 € | 2 457 622,02 € |
| Année 2 | 137 713,83 € | 85 737,81 € | 2 319 908,19 € |
| Année 3 | 142 725,71 € | 80 725,93 € | 2 177 182,48 € |
| Année 4 | 147 919,96 € | 75 531,68 € | 2 029 262,52 € |
| Année 5 | 153 303,25 € | 70 148,39 € | 1 875 959,27 € |
| Année 6 | 158 882,47 € | 64 569,17 € | 1 717 076,80 € |
| Année 7 | 164 664,73 € | 58 786,91 € | 1 552 412,07 € |
| Année 8 | 170 657,41 € | 52 794,23 € | 1 381 754,66 € |
| Année 9 | 176 868,21 € | 46 583,43 € | 1 204 886,45 € |
| Année 10 | 183 305,03 € | 40 146,61 € | 1 021 581,42 € |
| Année 11 | 189 976,10 € | 33 475,54 € | 831 605,32 € |
| Année 12 | 196 889,95 € | 26 561,69 € | 634 715,37 € |
| Année 13 | 204 055,43 € | 19 396,21 € | 430 659,94 € |
| Année 14 | 211 481,68 € | 11 969,96 € | 219 178,26 € |
| Année 15 | 219 178,26 € | 4 273,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 590 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 207 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 763 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 203 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 259 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.