Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 340 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 823,93 € | 16 823,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 982 € / mois | 48 068 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 240 € | 2 527 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 513 € | 2 399 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 340 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 340 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 054,45 € | 81 832,71 € | 2 220 445,55 € |
| Année 2 | 124 423,63 € | 77 463,53 € | 2 096 021,92 € |
| Année 3 | 128 951,80 € | 72 935,36 € | 1 967 070,12 € |
| Année 4 | 133 644,79 € | 68 242,37 € | 1 833 425,33 € |
| Année 5 | 138 508,55 € | 63 378,61 € | 1 694 916,78 € |
| Année 6 | 143 549,34 € | 58 337,82 € | 1 551 367,44 € |
| Année 7 | 148 773,57 € | 53 113,59 € | 1 402 593,87 € |
| Année 8 | 154 187,92 € | 47 699,24 € | 1 248 405,95 € |
| Année 9 | 159 799,35 € | 42 087,81 € | 1 088 606,60 € |
| Année 10 | 165 614,98 € | 36 272,18 € | 922 991,62 € |
| Année 11 | 171 642,25 € | 30 244,91 € | 751 349,37 € |
| Année 12 | 177 888,86 € | 23 998,30 € | 573 460,51 € |
| Année 13 | 184 362,83 € | 17 524,33 € | 389 097,68 € |
| Année 14 | 191 072,41 € | 10 814,75 € | 198 025,27 € |
| Année 15 | 198 025,27 € | 3 860,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 340 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 187 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 513 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 086 € pour cette enveloppe de financement.